1.点击下面按钮复制微信号
点击复制微信号
珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：保险公司银保渠道负责人、分支机构负责人、财务/精算/合规/法务/审计人员、银保专员、渠道管理人员、总精算师、分管银保高管
授课形式：政策解读+案例警示+练习+互动 课程工具：合规清单、责任分工表输出
授课天数：5 天
课程背景| Course Background
银保渠道曾是中国保险业规模扩张的“快车道”，但高速增长的背后，费用乱象如影随形。佣金之外的“小账”回扣、虚列培训费用、以业务推动活动之名行利益输送之实——种种“账外账”将银保合作异化为一场“砸费用、拼返点”的恶性竞争。监管查处力度逐年加码，2025年全年因“报行不合一”被处罚的险企达120余家，罚没金额累计达1. 8亿元。费用竞争失控不仅侵蚀行业利润、扭曲产品定价逻辑，更将合规风险推至前所未有的高度——银保渠道已成为监管处罚最为集中的领域之一。
正是在这一背景下，“报行合一”政策经历了从“划红线”到“堵暗门”的深刻升级。2026年3月，国家金融监督管理总局人身保险监管司印发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（金寿险函〔2026〕65号），以七条问答形式直指银保渠道费用管理的核心漏洞。此次升级的核心逻辑清晰而坚定：费用管控从“管佣金”升级为“管费用结构”。保险公司在银保产品备案时，须将费用细化为四项全口径成本——向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、分摊的固定费用。每一笔培训费、每一次业务推动活动、甚至银保专员的薪酬支付方式，均被纳入严密的合规框架。与此同时，“报行合一”被嵌入公司治理体系，董事会须定期听取专项报告，总精算师、财务负责人、分公司一把手均纳入追责体系。监管还同步强化检查与通报机制，典型违规案例将被行业通报，违规成本进一步抬高。
“报行合一”不再是某一渠道的局部约束，而是保险业从“速度规模”转向“质量效益”的制度支点。
本课程聚焦65号文政策逻辑、全口径费用备案的操作要点、监管红线划定与典型案例复盘，帮助保险机构准确理解监管意图、系统排查费用管理漏洞、构建“备案—执行—核查—问责”的闭环合规体系，在严监管时代实现合规经营与价值转型的双重目标。
课程收益| Program Benefits
1、懂政策、识风险：掌握2026年报行合一最 新新规核心逻辑，熟悉监管升级要求，精准识别银保渠道虚列费用、隐性输送、套利挤占等高频违规风险。
2、会实操、守合规：掌握全口径用报送、薪酬管控、台账留痕、费用分摊、科目规范等实操方法，落实各岗位合规职责，厘清追责边界、规避合规处罚。
3、建体系、促转型：掌握报行合一全流程合规落地方法，搭建报备、执行、核查、问责闭环机制，推动银保业务由费用驱动向合规价值驱动转型。
课程大纲| Course Outline
讨论：本单位报行合一现状与风险点
互动+讨论：银保渠道见过的费用违规现象（返佣、虚列、回流等）？
讨论：报备为何不等于执行
第 一讲：研判监管趋势，透析银保费用合规风险根源
一、银保渠道现状与监管升级
1. 银保渠道地位回升（规模重回第 一、增速强劲）
2. “小账”抬头与隐性费用顽疾（账外利益输送）
2026年3月新规：从“划红线”到“堵暗门”
·范围扩展
报行合一的核心定义：报备与实际执行一致
案例：2026年2月某寿险公司虚列佣金、转嫁费用被罚案
二、费用乱象全景
1. “一虚”：费用虚列严重
2. “一隐”：隐性费用转移
3. “一挤”：监管套利空间大
市场格局失衡：头部集中，中小承压
案例：某人寿河北分公司佣金回流案
第二讲：吃透新规要求，落实全维度费用合规管控
一、费用报送范围扩大
1. 全口径报送：从单一佣金到全费用链条
2. 隐性显性化：新增银保专员薪酬激励、培训及客户服务费
3. 分摊透明：固定费用分摊纳入报送
4. 可追溯：数据穿透与透明合规
案例：某机构因漏报隐性费用被通报案
二、银保专员薪酬管理与活动台账
1. 薪酬管理三禁令：不得用于业务推动、不得回填垫付费用、不得变相利益输送
2. 业务推动活动台账管理（四要素留痕）：时间、地点、人员、凭证
3. 费用科目规范（科目明确）：计入“培训及客户服务费”
4. 共同费用分摊制度化（分摊有据）：谁受益谁承担
案例：某寿险江西分公司返佣违规案
三、治理责任压实与监管检查
1. 责任到岗——董事会、总经理、总精算师、财务负责人、分管银保高管、分支机构负责人责任链条
2. 层层签字——内部治理责任全面压实
3. 通报即声誉——监管检查常态化与行业通报机制
4. 违规成本上升——经济、声誉、管理、个人成本
案例：某人寿清远中心支公司虚列佣金案
练习：费用科目归位
第三讲：健全合规体系，实现银保业务合规价值转型
典型违规案例启示：佣金回流、返佣、虚列费用三大典型违规
一、合规应对动作,立即行动
1. 制度修订
2. 系统改造
3. 培训考核
二、合规的四项制度
1. 费用报送
2. 薪酬管理
3. 台账留痕
4. 分摊制度落地
三、转型方向从“费用驱动”到“价值驱动”
1. 拼产品
2. 拼服务
4. 拼管理
优胜劣汰：市场格局分化与头部效应
案例：某头部险企银保新业务价值率提升实践
练习：报行合一合规要点速测
头脑风暴：从费用驱动到价值驱动
讲师背景| Introduction to lecturers
金振朝老师 法律风险管理专家
授课风格：
案例驱动：不讲理论条文，直接拆真实案件的法律逻辑与攻防策略
风险洞察：用律师视角帮企业看清法律风险的底层逻辑与传导路径
行业定制：深耕多行业业培训，法律知识与行业场景深度咬合
实战落地：不讲空泛法条，每节课产出可直接用于企业经营的法律工具
20年企业法律风控实战经验
北京大学民商法律硕士（民商法方向）
华南师范大学法学院法律硕士专业学位兼职教师
现任：广东卓建律师事务所（深圳本土头部综合大所）丨高级合伙人、执委会副主任
曾任：深圳担保集团有限公司丨法务经理
曾任：湖北天发实业集团丨企业法务
深圳市投资商会法律顾问、深圳市律师协会主办之《深圳律师》杂志特约撰稿人
企业独立董事：锐明技术【002970】独立董事、熵基科技【301330】独立董事
社会职务：广东省律师协会银行与金融法律专业委会员副秘书长、深圳市律师协会业务创新与发展委员会副主任、茂名仲裁委员会仲裁员、深圳市龙岗区法学会首席法律咨询专家。
擅长领域：企业法律风险防控、金融担保、金融机构合规催收、企业合同管理与风险防范、企业融资风险防范、国有企业合规管理等
——软核实力：金振朝老师的学术积淀能力（权威期刊成果见证）——
曾在《中国担保》《深圳律师》《中国担保论坛》《公司法评论》等多部期刊发表近50篇专业文章，内容涵盖融资担保、公司法、保险法、金融监管等多个领域。其文章被《深圳律师百期精粹》收录，获得业内广泛认可和好评。
——硬核实力：金振朝老师的四维度能力（部分企业法律实战数据见证）——
| 诉讼实战力 | 3000+起 代理民商事诉讼仲裁案件 | 100亿+元 涉案标的总额 | 10亿+元 挽回避免经济损失 |
| 非诉项目力 | 80+个 投融资并购重组项目 | 300+家 企业常年法律顾问 | 200+起 化解重大民商事危机 |
| 风控防御力 | 6亿+元 追回不良资产 | 万分之四 代偿率 （行业领 先） | 3部 独著专业著作 （法律出版社） |
| 服务覆盖力 | 服务企业类型：制造业、金融业（银行、保险、融资担保）、科技、贸易等 |
——实战转化力：法律智慧从法庭延伸至企业赋能——
在企业内训领域经验丰富，曾为气派科技、水润天下、精森源科技、阿巴斯智能传动、金融家俱乐部、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会、深圳担保集团、正泓担保、微众银行、太平人寿等企业、团体开展相对应的《企业合规与法律风险防控》《合同流程管理与特殊情形处理》《企业合同管理与风险有效防控》等相关课题的内训，累计授课超200场，培训对象广泛覆盖融资担保、典当、保险、工程保函及实体制造等多个行业。
实战经验：
金老师20年企业法律实战，从企业法务到国企风控再到律所高级合伙人，深度理解企业经营痛点。精通企业风控体系搭建、债权追偿与投融资并购，从风险预警到争议化解全链条覆盖，帮企业把风险挡在门外、把损失压到最 低。
实战案例一：H公司巨额债权无法收回，以物抵债实现全额回收
企业困境：H公司作为债权人，面临巨额债权无法收回的困局。债务人资不抵债、现金枯竭，企业经营资金被严重占用，正常运转受到严重威胁。
法律策略：金振朝老师代理原告H公司，深入分析债务人资产状况，发现抵押物具备以物抵债条件；精准制定“评估→拍卖→流拍→以物抵债”全流程执行策略，协调法院推进抵押物评估与司法处置程序，打破债务人拖延执行的僵局。
执行结果：法院裁定将全部抵押物以物抵债，抵债金额1.7亿元并完成过户登记，实现债权全额回收，为企业盘活巨额资金、恢复正常经营提供关键支撑。
案例二：H公司巨额租金遭遇多重抗辩，多重诉请全额追偿（4820万元）
企业困境：H公司追讨巨额租金及担保款项，遭遇承租人多重抗辩与保证人推诿，债权回收陷入僵局，企业面临大额应收账款长期挂账、现金流承压的风险。
法律策略：设计“租金+违约金+保证人连带责任+抵押物优先受偿”的多重诉请策略，逐一击破对方抗辩理由，构建完整的租金计算依据与担保责任链条。
执行结果：法院全额支持租金4820万元及违约金，判令保证人承担连带责任、抵押物优先受偿，为企业锁定胜诉结果，成功回收大额应收账款。
案例三：H公司代偿后追偿受阻，构建证据链全额追回
企业困境：H公司履行代偿义务后面临追偿难题，反担保方提出多重抗辩，企图以程序瑕疵和实体抗辩逃避担保责任，代偿款回收陷入被动。
法律策略：围绕代偿事实与反担保效力，系统梳理合同链条、履行凭证、通知送达等关键证据，构建完整证据链；精准论证反担保合同的效力与追偿范围，逐条回应对方抗辩。
执行结果：法院全额支持代偿款2980万元及利息，并确认抵押权优先受偿，为企业锁定追偿权益，保障代偿资金的合法回收。
案例四：担保公司代偿后股东转移资产，锁定连带责任追偿
企业困境：某融资担保公司出具履约保函并代偿后，债务人股东转移资产、逃避清偿，以“公司独立人格”为盾牌，追偿受阻，担保公司面临代偿损失无法回收的风险。
法律策略：深挖公司股权结构与资金流向，精准锁定股东连带责任的法律依据——通过论证股东滥用法人人格、出资瑕疵等事由，突破“公司独立人格”的抗辩壁垒，将追偿触角延伸至股东个人。
执行结果：法院判令偿还代偿款1200万余元及利息、律师费，股东承担连带清偿责任，为担保公司打通追偿路径，有效防范"代偿即损失"的风险。
案例五：Z公司票据纠纷一审败诉，二审全面翻盘
企业困境：Z公司票据纠纷一审败诉，面临巨额票据款无法收回的困局。一审裁判思路对企业不利，若不上诉将直接承担损失。
法律策略：从合同签订背景、资金流向、业务操作模式等多维度论证挂靠方应承担连带责任，推翻一审裁判思路，重新构建法律关系认定框架。
执行结果：撤销一审判决，改判挂靠方连带返还票据款及利息，实现二审全面翻盘，为企业挽回损失，充分体现律师在复杂票据纠纷中的深度法律功底与二审逆袭能力。
主讲课程：
《企业融资合规与风控实战》
《国有企业合规管理与风险防范》
《报行合一——严控费用风险，推动价值经营》
《守合规底线——金融机构催收合规与风险防控》
《风控前置——民法典下的企业经营法律风险防控》
《民法典视角下——企业合同全流程管控与风险实战防范》
《金融担保合规风控实务——严守监管底线，化解法律风险》
部分授课照片：
| 东莞市交通投资控股集团有限公司 《商事交易中的非典型及新类型担保措施》 | 深圳市正泓融资担保有限公司 《工程保函担保常见法律风险与防范》 |
| 深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 《企业常见法律风险防控解析》 | 太平人寿保险有限公司深圳分公司 《保险代理常见法律风险和防范》 |
| 深圳市典当行业协会 课程名称：《典当业务合规要点与法律风控》 | 深圳市公证协会 《金融纠纷化解难点与路径探索》 |
| 公开课（广东省） 《新<公司法>对金融担保行业的影响与应对》 | 公开课 《企业投融资法律风险防范》 |
部分服务过的客户：
气派科技股份有限公司、深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司、深圳担保集团有限公司、深圳市精森源科技有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、太平人寿保险有限公司深圳分公司、东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司、深圳市正泓融资担保有限公司、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会等
部分学员授课评价：
金老师讲课最 大的特点是“有血有肉”，每个法律知识点都配着真实案件来讲，从企业遇到什么问题、法院怎么判、事先如何预防、到事后怎么补救，一层层拆开。听完回去直接能对照公司风控系统查漏补缺，不是念法条，是真能拿回去用的课。
——深圳市某融资担保有限公司 刘总
金老师非常懂一线业务痛点，授课全程脱离枯燥法条，用大量真实胜诉、追偿、合规处罚案例拆解风险要点，监管指标、司法规则讲解通俗易懂，听完能直接落地用于公司合规自查与风控整改。
——太平人寿 谢总
金老师的课程干货满满，既有顶层监管政策的深度解读，又有指标测算、合同风控、代偿追偿的实操方法，解决了我们合规疑难问题，对一线业务和风控岗位极具指导价值。
——东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司 何董
金律师是少有的既懂专业又懂行业的律师，无论是金融业还是制造业，金律师都能结合实战，务实接地气，方案能落地，诉讼和非诉兼顾，案例生动典型，内容深入浅出，举一反三，值得推荐！
——深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 魏董事长
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
ABOUT PERFECT CONSULTANT
We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.
What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).
10年更懂你
中大型企业共同选择
累计培训学员
现有公开课
现有内训课
现有在线课程
辐射城市
OFFLINE BUSINESS
高层团队引导工作坊
中层管理内训
基层管理内训
人才梯队建设咨询项目
工厂运营咨询项目
TTT内训师咨询项目
领导力公开课
精益智造公开课
个人效能公开课
Video Information
【见证企业成长每一步】
AI效能提升 × HR实战干货 × 领导力精要，前沿管理智慧每周更新，
关注视频号获取全场景管理解决方案，让卓越触手可及！
企业视频号
官网电话：400-008-4600；手机号：13382173255（Karen郑老师）；网站：www.perfectpx.com
PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO
热线咨询
周一至周日9:00-18:00
微信咨询（注明来意）
周一至周日8:00-20:00
Copyright © 2006-2025 PerfectPX All rights reserved. 苏州珀菲特企业管理顾问有限公司 版权所有 苏ICP备11056827号-1 苏公网安备 32050702010145号
珀菲特咨询顾问珀菲特咨询顾问
关注公众号
关注视频号