企业内训课关键词

KEY WORDS OF Corporate Training

培训地址:
关键字:
民法典下银行柜面业务的法律风险防范

参加对象:银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员

课程费用:电话咨询(含:讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费)

授课天数:2 天

授课形式:内训

联系电话:400-008-4600;13382173255(Karen /郑老师)

1万门内训课,可登陆官网搜索:www.perfectpx.com

微信咨询:Karen(注明来意)

课程背景| Course Background

《民法典》将于2021年1月1日正式施行,这是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律,是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。在新法律的框架下,基层网点如何防范法律风险是我们亟待解决的问题。实际工作中,有不少基层网点员工由于对法律知识懵懵懂懂,一知半解,面临着法律风险而浑然不知,让银行束手无策

本课程围绕银行工作实际,以案例分析的方式重点讲授《民法典》对柜面业务产生的影响,从开销户管理、支付结算、挂失、印章管理到错账冲正等易发风险环节如何把控法律风险,让员工知其然知其所以然,了解风险成因以及风险控制措施,尽心尽职做好每一笔业务,防范于未然,为网点安全运营打下坚实基础。

课程收益| Program Benefits

● 了解《民法典》对网点业务产生的影响;

● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作法律风险

● 了解法律风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力

● 掌握账户管理、支付结算业务、银行卡业务、挂失业务、冲账业务、查询冻结扣划业务等法律风险防范措施

● 通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生

课程大纲| Course Outline

导言法律风险与操作风险的关系—操作风险是因,法律风险是果

第一讲账户管理的法律风险防范

一、开立账户如何把控风险

根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》

1. 对开户申请资料的把握

2. 对开户申请主体的把握

1)如何识别假冒名开户情形

2)未成年人开户如何防范风险

3)基本存款账户的开户要求

4)一般结算账户的开户要求

5)专业存款账户的开户要求

6)临时存款账户的开户要求

案例分析:A银行发生一起开立对公账户风险事件

案例分析:B银行杜绝一起冒名开户风险事件

二、银行结算账户使用与变更环节的法律风险

1. 账户印鉴卡变更风险点

2. 印章管理风险点

3. 对公账户转个人结算账户的监管要求

三、银行结算账户销户环节法律风险防范

1. 销户合规性法律依据

2. 销户易产生的法律焦点

1)久悬未取专户处理问题

2)僵尸企业账户资金的继承问题

3. 对公账户销户规范要求

案例分析:D银行员工李某挪用客户资金案

案例分析:法定代表人死亡,如何销户?

四、开立存款证明的法律风险

五、验资业务环节的法律风险

六、资信证明业务的法律风险

第二讲:代理业务的法律风险防范

一、柜台业务的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的签字问题

1. 五万元以上的取款签字

2. 五万元以下的取款签字

3. 不识字老年人的取款签字

4. 限制民事行为能力人的取款签字

5. 代理业务的反洗钱要求

案例分析:妻子代理丈夫取款为何引发一场官司

三、继承取款操作的法律风险

1. 《民法典》有关继承权判断依据

2. 关于继承权公证书真实性的审查要点

案例分析:存款人死亡,继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款,银行如何办理?

 

第三讲支付结算业务的法律风险防范

一、一般汇兑结算业务的法律风险

1. 银行有错的情形

2.客户有错的情形

案例分析客户汇款,柜员输错了金额,导致收款人多拿了5万元,银行如何追责?

二、票据业务的法律风险

1. 支票

1)支票记载要素

2)真假支票的鉴别方法

3)不合规支票的法律风险

案例分析支票多轮背书却没有在支票上进行记载,最后持票人对出票人有没有追索权

2. 银行承兑汇票

1)相关法律规定

2)查询、查复

3)真假承兑汇票的鉴别方法

4)票据贴现、转贴现的法律风险控制

案例分析某公司通过变造票据蒙骗S银行,最终被识破

案例分析公安机关在办理案件时能否冻结银行承兑汇票

案例分析银行承兑汇票多轮背书如何控制风险

三、票据业务法律风险的应对策略

 

第四讲:银行卡业务操作的法律风险防范

一、银行卡业务风险表现形式

1. 遭遇盗刷

2. 恶意透支

二、银行在银行卡业务中应承担的义务

1. 交易安全,保障客户权益

2. 交易合规,及时提示风险

3. 管理到位,业务平台运转正常

三、银行卡被盗刷致使资金损失的责任承担

1. 银行卡被盗刷的责任认定法律依据

2. 因客户个人原因泄露账户密码造成损失的责任认定

3. 因外部欺诈行为被不法分子制作伪卡导致客户资金损失的责任认定

案例分析犯罪嫌疑人利用伪卡进行盗刷,C银行被判承担责任

案例分析某客户银行卡被盗刷,法院判W银行不承担责任

银行卡法律风险应对之策

 

第五讲:挂失业务的法律风险防范

一、挂失业务的种类

二、存折/银行卡业务挂失的操作规程

三、存折/银行卡挂失的法律风险防范

1. 如何防范外部人员恶意挂失的风险

2. 民法典下容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件

3. 民法典下存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理

案例分析:

1)z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例

2)J银行柜员挂失时不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例

3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险

4)无民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险

 

第六讲抹账业务的法律风险防范

一、抹账业务的适用范围

二、抹账业务的处理方式

三、抹账业务面临的法律风险

1. 存款后柜员发现短款

2. 取款后客户发现短款

案例分析

1)存款发生差错需要更正,银行应如何处理

2)错账冲正时,忘记收回客户的回执联,银行有无风险

3)发生金额差错,客户不配合,银行怎么办

4)某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例

 

第七讲司法查询、冻结、扣划业务的法律风险防范

一、查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构

二、查冻扣业务权利主体法律定性

三、查冻扣业务应遵循的原则

1. 依法合规

2. 及时办理

3. 不损害存款人利益

四、查冻扣业务的风险点及风险控制措施

案例分析

1)柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险

2)某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

3)司法续冻有无次数限制

4)有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理

讲师背景| Introduction to lecturers

珀菲特顾问|汤红老师

讲师简介 / About the Program Leader

汤红老师   银行风险管理实战专家

20年商业银行工作经验

10年银行业培训实战经验

国家认证金融经济师/风险管理师

中山大学合作讲师

银行业协会特邀讲师

资深银行合规管理讲师

汤老师长期致力于银行风控领域的研究,在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见,并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程,并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训,培训学员达5万人次,培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员,课程满意率达95%以上,机构返聘率达98%,深受机构与学员的一致好评。

汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验,先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定,并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作,帮助基层网点调研、检查与培训,熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。

 

实战经验:

2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作;2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作,并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”,“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动,并对检查出来的问题进行分析,提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务,经综合考评考核,曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师,2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师



培训课程 / Training courses

《反洗钱实战技巧与案例分析》

《民法典下银行柜面业务的法律风险防范》

《民法典下信贷业务的精细化管理与风险管控》

《强监管时代银行案件防范与合规管理》

《新时代银行员工行为规范与职业素养提升》

《银行信贷营销与信贷风险管控》

《银行不良资产清收策略与案例分析》

《银行柜面操作风险防范与内部控制》



代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO

部分服务客户:

天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中信银行南京分行、中信银行包头分行、南京银行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行中山分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……


服务流程

Service Procedure

  • 提交需求
  • 沟通诊断
  • 项目调研
  • 方案设计
  • 达成共识
  • 项目实施
  • 持续跟踪
  • 效果评估

服务优势

Service Advantages

  • 对行业特性的深刻理解

    我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验,并对企业进行深度研究和剖析,总结出一系列深入的观点和经验。

  • 丰富的案例库及落地方案

    我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念,既具备理论知识,又重视项目的实操性。经过多年的经验,我们积累了丰富的案例库,涉及18个领域,近千个案例,并将案例与咨询项目完美结合。

  • 经验深厚的咨询团队

    我们的咨询团队分布于各大领域,拥有多年的业内从业经验,具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前,我们会为客户匹配多位业内咨询师,供客户进行比对选择,根据客户需求及问题,定制化地设计咨询方案,确保项目的顺利进行。

关于珀菲特顾问

ABOUT PERFECT CONSULTANT

我们是?人才培养与智能制造解决方案提供商。

We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.

我们做什么?承接组织绩效提升与人才学习发展业务。

What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.

服务的客户:世界五百强企业、合资工厂、国有企业、快速发展的民营企业、行业领头企业。

Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).

  • 2011年成立

    10年更懂你

  • 6000+

    中大型企业共同选择

  • 600000+

    累计培训学员

  • 1500+

    现有公开课

  • 10000+

    现有内训课

  • 800+

    现有在线课程

  • 20+

    辐射城市

线下业务

OFFLINE BUSINESS

  • 内训课

    高层团队引导工作坊

    中层管理内训

    基层管理内训

  • 项目咨询

    人才梯队建设咨询项目

    工厂运营咨询项目

    TTT内训师咨询项目

  • 公开课

    领导力公开课

    精益智造公开课

    个人效能公开课

线上业务

ONLINE BUSINESS

数字化搭建企业学习平台,加速人才培养
功能包含:作业管理、考试管理、签到管理、课程学习、排名管理、微课上传、直播等
700门在线课程,任选10门课程体验,扫码注册体验


培训的客户涵盖多个行业的知名企业

PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO

数字化搭建企业学习平台,加速人才培养

专属云大学,一键部署,智能配课,千人千面

1.点击下面按钮复制微信号

13382173255

点击复制微信号

珀菲特企业管理
Karen /郑老师