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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
近年来,中国保险业进入了快速的发展阶段。“十三五”期末我国保费收入达4.5万亿元左右,“十三五”期间保费收入年均增长约13%,保险总资产年均增长约12%。截至今年9月末,保险资金运用余额达到20万7061.9亿元,比“十三五”期初增长85%,178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242.5%。同经增长32%。其中寿险业务同比增长在约36.95%,保险资产管理公司的预计利润总额为56亿,同经增长23.68%。保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,总资产达到25万亿元左右。截至2019中国有1亿人财富名列全球前10%,首次超过美国,后者为9900万人。全年高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起,高净值客户群分布发生了深刻的变化,占比不断扩大。随着我国保险业特别是人寿保险业体量的发展,市场对懂保险、懂法律、懂财富配置的复合型专业知识和专业人才的需求日益急切。而人寿保险作为一个重要的财富配置和风险管理工具,必须会受到各界人士更大的关注。然而,保险营销人员作为保险行业面向社会大众的直接窗口,其专业绩质的提升对我国保险业的发展有着至关重要的作用。
希望通过此课程,能够从实战角度出发,对寿险中“大额保单”的概念、功能与分类,正确定义人夺保险在财富管理中的重要性。以及保单与债务相对隔离、保单与婚姻家庭、财产传承之间的关系与作用,并结合寿险保单在税收、信托、高端医疗等方面独有的功能。通过大量的真实案例,阐述了以保险为重要工具综合财富管理应用的方法,提升从业人员的实力操作销售技能。
● 掌握家庭财富管理规划方法并实战训练获得应用技巧
● 精准做好高净值客户的财富画像,解析高净客户面临的财务风险
● 了解额户购买心理,掌握大额保单销售逻辑,提升专业销售技能
● 体验式销售逻辑运用,掌握客户的难点、痛点、风险点、成交点
● 学习搭建TOP销售系统,更新知识体系
导入:2020中国财富管理行业分析报告与发展越势分析
1. 中国高净值人群地区分布情况
2. 中国高净值人群构成细化:如年龄、性别、教育背景情况
3. 中国高净值人群构成按职业划分情况
4. 2015-2020中国私人财富报告对比及高净值客户人群理财方式的变化
第一讲:七个真实案例分析中国高净值家庭面临的八大风险
1. 缺乏理财规划
2. 家企公私不分
3. 家企财富混同
4. 家庭婚姻变化
5. 大数据穿透资产
6. 金税三期税务稽查
7. 移民风险
8. 族财富分配与传承风险
案例分析:高净值家庭的财富管控风险
实战工具:客户画像表格,市场调查表
第二讲:家庭财富管理规划与运用
一、家庭财富管理四小规划
1. 家庭现金流规划
2. 家庭消费支出规划
3. 家庭子女教育规划
4. 家庭养老规划
工具:家庭年度收支、开支表
二、家庭财富管理四大规划
1. 家庭投资规划
2. 家庭婚姻规划
3. 家企税收规划
4. 家企财富传承规划
工具:家庭资产负债表收支表
三、大额保单在家庭财富管理的十大功能
1. 大额保单的隐私保护功能
2. 大额保单的现金流管理功能
3. 大额保单的债务隔离功能
4. 大额保单的财富杠杆功能
5. 大额保单的资金融通功能
6. 大额保单的税务规划功能
7. 大额保单在婚姻财富中的规划功能
8. 大额保单的财富传承功能
9. 大额保单的跨期支付转移功能
10. 大额保单的收益管理与锁定功能
角色扮演:保险业务员与客户
视频分享:《流金岁月》蒋南孙家庭资产分析
第三讲:4K分析技术与体验式销售逻辑运用
一、4K分析技术
1. KYC——了解客户
2. KYD——深挖需求
3. KYP——研究产品
4. KMS——赢的策略
二、体验式销售逻辑运用
1. 高效沟通基本原则
1)观察环境、表情
2)聆听动机、意图
3)提问,问题是最好的路标
2. DISC性格识别分析
1)支配性(D)——结果沟通
2)影响性(I)——快乐沟通
3)稳定性(S)——安全沟通
4)服从性(C)——事实沟通
实战演练:大额保单常见客群性格分析
3. 体验式销售关注点:客户的难点、痛点、风险点、成交点
第四讲:大额保单的实务技能操作与运用
一、场景化销售实战演练之家庭财富风险分析
案例分析:中小企业主客户家庭综合保险规划
1. 谢总家庭情况及风险分析
2. 体验式销售逻辑运用
3. FAB主销产品讲解
4. 给客户充足的购买的理由
1)避开客户风险点
2)发现客户难点
3)解决客户痛点
5. 价值观经营法——自己是最好的品牌
实战演练:
1)销售流程一的执行重点、销售中存在的问题
2)成长总结:学员分享、讲师点评、示范、指导
二、场景化销售实战演练之婚姻纠纷分析
案例分析:大额保单在婚姻与婚姻纠纷解决中的应用
1. 钱总家庭成员(父母、自己、子女)婚姻风险
2. 提供有效管控风险纠纷解决方案
3. 沟通有方,说话是技术——FAB产品介绍法
实战演练:
1)如何向高净值客户要求“转介绍”
2)成长总结:学员分享、讲师点评、示范、指导
第五讲:四招搭建TOP销售系统
第一招:知识体系更新
1. 宏观经济—十四五规划
2. 财税改革
3. 法律法规—新民法典
第二招:三环目标管理
1. 动机管理
2. 技术管理
3. 行动管理
第三招:销售核心技能提升
第四招:价值观经营
案例分析:痛失千万大单的原因
课程结束与总结

| 讲师简介 / About the Program Leader |
赵语桐老师 财富管理实战专家
银行保险产品营销专家
CWAN国际认证财富管理师
国家高级理财规划师/CHFP理财规划专业委员会委员
CHLP国家高级家庭教育指导师/COSO企业风险管控项目负责人
曾任:中国平安|培训部经理
曾任:保险行销集团某分公司|华北区经理
曾任:东方华尔金融教育咨询有限公司|总对总项目执行经理
擅长领域:财富管理、理财规划、保险销售、增员、家庭理财规划、客户沙龙……
R 参与国家理财规划师实务技能培训体系研发,编写《理财规划实务技能培训班讲师手册》、《家庭理财规划实务技能操作案例—家企风险管理篇》,并获得专委会好评
R 第八、九界世界华人保险大会筹委会委员/第九、十界国际龙奖IDA大会筹委会委员,国际龙奖IDA(世界华人金融保险业的最高荣誉殿堂)大会分公场主持人
实战经验:
老师有17年金融培训管理经验,任职期间多次获得保险行销集团国际事业部业务推动奖前三名(一/二/三名均曾获得),连续三年获得保险行销集团国际事业风云人物,是一线团队管理经验和营销业务培训经验兼具的实务型金融讲师。曾为工商银行、建设银行、招商银行、光大银行、东北证券、中国人寿、中国平安、太平洋人寿、上海友邦等150+个金融企业提供总对总授课培训或项目咨询等服务,累计培训了20000+名学员,培养了30000+多名理财规划师。
“全才”理财规划大赛筹划师,曾负责搭建国内多场中大型理财规划大赛(“全国十佳理财规划师大赛”/“中国平安理财规划大赛”/第七、八、九届世界华人保险大会),让更多人了解理财、学习理财、参与理财、享受理财的舞台:
前期组织搭建大赛项目,中期设计比赛赛程及题型,后期担任大赛评委、主持人;开启线上平台与线下赛程结合的模式,促进了金融软实力发展,提升全员理财专业能力。大赛覆盖面广,员工参与度高——累计吸引了4000+名多家保险、银行业、以及金融企业的的专业人才参赛,覆盖6000+名机构员工,覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40+家参赛单位。
“专才”财富管理项目辅导师,长期担任中国平安(10+年)、新华人寿(6+年)特邀理财顾问,擅长将知识体系转化为销售技能,全力助力员工提升专业素养,打造一支强势的金融队伍,辅导培训30+期财富管理项目:
→主导新华人寿“人生财富规划班”项目,培训专业金融讲师400人,辅导银代业务团队提升专业水平、授课指导能力和核心竞争力,其中3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。
→对中国平安24家分支机构开展“国家理财规划师”认证推广项目,促进整体代理人队伍向理财规划方向转型,通过3年项目实施累计开班级800+期,累计培养30000+多名理财规划师。
→2015-2018平安人寿总对总项目,“保险代理人转型理财规划师”项目执行人之一,并担任平安人寿16家分公司《CHFP国家理财规划师认证》授课讲师
……
部分授课案例:
E为中国平安讲授《大资管时代如何做好家庭风险管理》、《增员有道——一切皆可经营》等10+门财富管理与保险营销课程,并在北京、江苏、浙江、大连、哈尔滨等10余省市进行课程轮训,培养学员20000+人次,累计返聘15期。
E为新华人寿北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市分公司进行《财税改革新政策,财管透明新规划》等课程轮训4期,累计培养学员数千名,并成功培养300名优质金融培训师。
E为太平人寿讲授《增员有道——一切皆可经营》等课程,讲解转换增员逻辑,开启专业的增员招募模式,效果显著,吉林省、黑龙江两地累计返聘6期。
E为湖州招行、建设银行讲授《新时代下中国家庭如何做好财富管理》,学员系统学习财税改革新政策做好家企财富管理新布局,累计返聘12期。
赵语桐老师 财富管理实战专家
银行保险产品营销专家
CWAN国际认证财富管理师
国家高级理财规划师/CHFP理财规划专业委员会委员
CHLP国家高级家庭教育指导师/COSO企业风险管控项目负责人
曾任:中国平安|培训部经理
曾任:保险行销集团某分公司|华北区经理
曾任:东方华尔金融教育咨询有限公司|总对总项目执行经理
擅长领域:财富管理、理财规划、保险销售、增员、家庭理财规划、客户沙龙……
R 参与国家理财规划师实务技能培训体系研发,编写《理财规划实务技能培训班讲师手册》、《家庭理财规划实务技能操作案例—家企风险管理篇》,并获得专委会好评
R 第八、九界世界华人保险大会筹委会委员/第九、十界国际龙奖IDA大会筹委会委员,国际龙奖IDA(世界华人金融保险业的最高荣誉殿堂)大会分公场主持人
实战经验:
老师有17年金融培训管理经验,任职期间多次获得保险行销集团国际事业部业务推动奖前三名(一/二/三名均曾获得),连续三年获得保险行销集团国际事业风云人物,是一线团队管理经验和营销业务培训经验兼具的实务型金融讲师。曾为工商银行、建设银行、招商银行、光大银行、东北证券、中国人寿、中国平安、太平洋人寿、上海友邦等150+个金融企业提供总对总授课培训或项目咨询等服务,累计培训了20000+名学员,培养了30000+多名理财规划师。
“全才”理财规划大赛筹划师,曾负责搭建国内多场中大型理财规划大赛(“全国十佳理财规划师大赛”/“中国平安理财规划大赛”/第七、八、九届世界华人保险大会),让更多人了解理财、学习理财、参与理财、享受理财的舞台:
前期组织搭建大赛项目,中期设计比赛赛程及题型,后期担任大赛评委、主持人;开启线上平台与线下赛程结合的模式,促进了金融软实力发展,提升全员理财专业能力。大赛覆盖面广,员工参与度高——累计吸引了4000+名多家保险、银行业、以及金融企业的的专业人才参赛,覆盖6000+名机构员工,覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40+家参赛单位。
“专才”财富管理项目辅导师,长期担任中国平安(10+年)、新华人寿(6+年)特邀理财顾问,擅长将知识体系转化为销售技能,全力助力员工提升专业素养,打造一支强势的金融队伍,辅导培训30+期财富管理项目:
→主导新华人寿“人生财富规划班”项目,培训专业金融讲师400人,辅导银代业务团队提升专业水平、授课指导能力和核心竞争力,其中3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。
→对中国平安24家分支机构开展“国家理财规划师”认证推广项目,促进整体代理人队伍向理财规划方向转型,通过3年项目实施累计开班级800+期,累计培养30000+多名理财规划师。
→2015-2018平安人寿总对总项目,“保险代理人转型理财规划师”项目执行人之一,并担任平安人寿16家分公司《CHFP国家理财规划师认证》授课讲师
……
部分授课案例:
E为中国平安讲授《大资管时代如何做好家庭风险管理》、《增员有道——一切皆可经营》等10+门财富管理与保险营销课程,并在北京、江苏、浙江、大连、哈尔滨等10余省市进行课程轮训,培养学员20000+人次,累计返聘15期。
E为新华人寿北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市分公司进行《财税改革新政策,财管透明新规划》等课程轮训4期,累计培养学员数千名,并成功培养300名优质金融培训师。
E为太平人寿讲授《增员有道——一切皆可经营》等课程,讲解转换增员逻辑,开启专业的增员招募模式,效果显著,吉林省、黑龙江两地累计返聘6期。
E为湖州招行、建设银行讲授《新时代下中国家庭如何做好财富管理》,学员系统学习财税改革新政策做好家企财富管理新布局,累计返聘12期。
| 培训课程 / Training courses |
财富管理类:
《变局中育新机——大资管时代如何做好家庭风险管理》
《财税改革新政策,财管透明新规划》
《高净值客户财富画像全面剖析》
保险营销类:
《大额保单营销技巧提升》
《增员有道——一切皆可经营》
《“十四五”规划保险行业迎接机遇与市场应对策略》
| 代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO |
部分服务客户:
保险行业:中国平安(辽宁分公司、吉林分公司、大连分公司、山东分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江苏分公司等40多家中心支公司)、中国人寿(吉林分公司、辽宁分公司、北京分公司等12家省公司)、中国人保(总分公讲师培训班、新华人寿总公司讲师培训班、辽宁分公司、泰康人寿辽宁分公司、山东分公司、北京分公司、太平人寿黑龙江分公司、吉林分公司等16家中支公司授课)、太平洋人寿(6中心支公司)、华夏人寿(2家分公司)、中美大都会(2家分公司)、中银三星(河南分公司等4家分公司)、中英人寿、中意人寿、阳光人寿、光大永明、天安人寿、上海友邦、天津友邦、首创安康总分公司、明亚保险、黎明经济、大童保险……
银行行业:中国工行(吉林、四平、白城、沈阳、大连等6家支行)、中国建行(长春、吉林、四平、哈尔滨、牡丹江等6家支行)、中国农行吉林分行、中国银行、招商银行(湖洲分行、长春分行),光大银行大连分行、广州农商行、邮储银行吉林分行、北京银行、北京农商行……
三方财富:恒天财富、宜信财富、恒昌财富、鑫茂荣信、东北证券……
其他:北京理财规划师协俱乐部(5期)……
明确内训需求与课程方向
了解岗位、学员与业务痛点
调研实际场景与学习目标
定制课程内容与实操安排
确认培训方案与实施细节
讲师授课与现场实操
跟进学习应用与问题反馈
评估培训成果与落地效果
珀菲特顾问成立于2011年,是一家专业为企业提供一体化解决方案的知识供应商。我们紧跟AI技术发展趋势,整合AI实战讲师资源,为企业提供从AI认知到落地的全链条赋能培训解决方案。
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