企业内训课关键词

KEY WORDS OF Corporate Training

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关键字:
商业银行信贷风险防控

参加对象:银行各支行负责人、银行客户经理、银行风控人员、不良资产处置人员

课程费用:电话咨询(含:讲师费、税费、教材费、会务费、拍摄费)

授课天数:1 天

授课形式:内训

联系电话:400-008-4600;13382173255(Karen /郑老师)

1万门内训课,可登陆官网搜索:www.perfectpx.com

微信咨询:Karen(注明来意)

课程背景| Course Background

据有关资料统计,2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元,其中不良贷款1. 7万亿,而且还潜藏着不少隐性风险,因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战,守住不发生系统性风险的底线。

近年来,困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计,截至2018年6月末,商业银行不良贷款率为1. 86%,不良贷款余额为1. 957万亿人民币,较3月末增加1829亿。

如何有效的防控与化解信贷风险呢?以往传统的“三查”制度面临严峻挑战,风险防控理念和方法亟需改善和创新。

课程收益| Program Benefits

本课程通过系统梳理信贷风险防控的各种理念和方法,创造性提出“三变”管理概念,即重塑信贷风险防控体系的“变形”管理;建立全新信贷风险防控管理理念和状态的“变态”管理;解决信贷风险防控的方法和技巧的“变法”管理。能够切实帮助提升信贷风险防控水平和技能。

课程大纲| Course Outline

第一讲:商业银行信贷风险防控的“变形”管理(形式与流程)

一、商业银行传统信贷“三查”制度的弊端

1. 客户经理的“十个不了解”

2. 贷前调查“不实”

1)业绩压力、考核指标的影响

2)贷款人申请资料与真实背景的差距

3)内部评级结果与实际情况脱节

3. 贷中审查“不严”

1)准入标准不明确或把关不严的问题

2)借款合同管理的问题

3)放款与支付环节把关不严的问题

4. 贷后管理“不真”

1)“重放轻管”思想的影响

2)贷后监控考核体系缺失的影响

3)贷后管理流程不明确的影响

二、建立信贷风险防控全流程体系

1. 信贷风险防控全流程的三大环节

1)贷前尽职调查及规范流程

2)贷中尽职控制及规范流程

3)贷后尽职管理及规范流程

2. 信贷风险防控全流程的九大关键要素

1)贷款申请

2)受理与调查

3)风险评价

4)贷款审批

5)合同签订

6)贷款发放

7)贷款支付

8)贷后管理

9)回收与处置

 

第二讲:商业银行信贷风险防控的十大“变态”管理(理念和态度)

一、信贷管理最大的风险是不贷款

1. 看到风险的“双侧性”

2. 管理风险而不是“消灭风险”

二、选择信贷客户的唯一标准是择优

1. 客户准入的难点

2. 明确客户准入标准

3. 搭建客户梯队

4. 正确进行客户调查的六要素

5. 准确评价客户优劣的四原则

三、避免与客户发生任何个人利益关系

1. 信贷市场只有利益没有朋友

2. 只吃工作餐

四、侥幸心理是信贷风险管理的致命弱点

1. 侥幸心理是酿成一切违纪违法的条件、诱因、根源

2. 侥幸心理是促成量变到质变的推手

3. 侥幸心理具有很强的腐蚀性和传染性

4. 侥幸心理使信贷安全系数大打折扣

五、信贷无小事,细节定成败

1. 100-1=0

六、必须具备信贷独立精神

1. 外部行政干预贷款

2. 人情贷款

七、树立“未贷先想收”思维

1. 在贷款申请环节就想到收贷

2. 在信贷调查环节就想到收贷

3. 在客户面签环节就想到收贷

4. 在贷后管理环节就想到收贷

八、严防“三差”思想

1. 一念之差,终身后悔

2. 一夜之差,错失良机

3. 一步之差,功亏一篑

九、上山容易下山难,下山才是真成功

1. 放款容易收回难,收回才是成功

十、管理没有捷径,只能精耕细作

1. 一天之计在于昨晚

 

第三讲:商业银行信贷风险防控的十大“变法”管理(方法与技巧)

一、交叉检验是信贷决策的科学方法

1. 银行对账单交叉检验

2. 应收账款单交叉检验

3. 小微企业实际控制人家庭生活四大状况交叉检验

4. 上中下三商交叉检验

5. 纳税单交叉检验

6. 员工工资单交叉检验

7. 水电气三表交叉检验

8. 六大网络系统交叉检验

二、先看老板,后看企业

1. 实际控制人资信决定借款人资信

2. 掌握企业生产、销售、盈利、现金流和家庭生活五大状况

3. 尽可能多收集企业实际控制人的财产线索

三、注意四类特殊贷款

1. 特大金额贷款

2. 特小金额贷款

3. 对利率不敏感的贷款

4. 高成本融资贷款

四、坚持贷款双重担保,严控第三方担保

1. 双重担保

2. 五种担保要警惕

五、分期还款是控制风险的有效方式

1. 还款期限与经营周期相匹配

2. 还款额度与营收相匹配

六、退出管理是信贷风险防控的最高水平

1. 战略性退出

2. 策略性退出

3. 前瞻性退出

4. 整体性退出

5. 强制性退出

七、不安抗辩权是信贷风险防控的核武器

1. 不安抗辩权的目的

2. 行使不安抗辩权的条件

3. 行使不安抗辩权的流程

八、运用诉前财产保全保护银行债权

1. 诉前财产保全的定义、特点、范围

2. 诉前财产保全的作用

九、主业为王、现金为王

1. 支持主业突出,警惕小企业多元化

2. 摒弃抵押物思维,第一还款来源是关键

十、逾期违约收回

1. 催收作业规范

2. 采用多种催收方式

3. 超过诉讼时效的补救措施

 

第四讲:课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

讲师背景| Introduction to lecturers

珀菲特顾问|潘玉良老师

讲师简介 / About the Program Leader

潘玉良老师  不良资产清收专家

14年金融行业培训管理经验

5年不良资产清收团队高管经验

曾于团队共同处理不良资产案件上百万件,及不良资产金额数百亿

京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师

曾任:中国平安人寿保险有限公司  培训讲师

曾任:中德安联人寿保险有限公司  培训经理

曾任:中信银行总行信用卡中心    培训主任

曾任:深圳某资产管理/金融服务有限公司  副总经理

擅长领域:不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置

 

潘老师多年从事企业培训及管理工作,具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历,带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作,并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿,及处理不良资产案件上百万件,其中合作金融机构包括:中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行,及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。

老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上,根据企业发展实践开发讲授实用有效课程,授课经验丰富,老师至今累计授课1000天以上,参训学员超万人以上,学员满意度达95%以上。

 

实战经验:

▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理

01-搭建了清收公司各层级专业培训体系,整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授;开发催收内训师课程,培养了20余名内部催收讲师队伍。

02-带领业务团队从100余人发展到近千人,在全国13个省份开设了15家分公司,培养了13名分公司催收团队负责人,承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍

▲总行信用卡中心——培训主任

01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划,制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划,搭建分层课程体系,督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进,带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。

02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目,培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师,为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。

03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目,自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施,为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力,打通了“最后一公里”。


近期部分授课案例:

▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行)讲授《不良资产清收实战技巧36计》,使催收团队掌握系统化专业催收技巧,在短期内令催回率提升了近40%

▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训,使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技,成功回收数千万不良资产,较培训前提升了三倍金额。

▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训,使催收团队学会运用心理战术,与债务人斗智斗勇,短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。

▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训,有效降低该行不良率0.01个百分点。

▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程,帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队,使该行资产不良率下降0.03个百分点

▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训,并主持该行内化催收长效机制项目,帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制,该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。

……



培训课程 / Training courses

《实战催收私房课》

《信用卡风险防控》

《催收实战心理博弈术》

《催收实战高级谈判技巧》

《不良资产清收实战技巧36计》

《信贷风险控制与不良资产处置》

《信贷业务全流程管理及风险防范》

《不良资产催收策略与法律风险管理》

《军团之剑——打造高绩效清收团队》

《不良资产清收高价值策略与实战技巧》

《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》

《银行不良资产‘外拓清收落地突击辅导’项目》



代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO

部分服务过的客户:

银行:中信银行(杭州分行、南京分行、无锡分行、沈阳分行、成都分行)等30余家分行、中国银行、平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、微众银行、北京银行、广州银行、华夏银行、浙商银行、招商银行、渤海银行、天津银行、沧州银行、包商银行、锦州银行、铁岭银行、哈尔滨银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、绍兴银行、泉州银行、日照银行、湖北银行、广东南粤银行、珠海华润银行、重庆银行、贵州银行、鄂尔多斯农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、顺德农商行…..

保险:中国平安保险、中国人寿、安联保险、阳光保险、大地保险、中英人寿抚顺支公司、工银安盛人寿盘锦支公司…..

消费金融/小额贷:北银消费、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人贷、万达金融、美利金融、银谷财富;京东金融、平安普惠、蚂蚁金服、捷信消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融公司、兴业消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、河南中原消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、招联金融、证大财富、达飞金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集团、海马汽车、积木盒子、资产360、中原消费、悟空理财、北京金典小额贷款公司、合肥德善小额贷款公司、重庆瀚华小额贷款公司、大连金州银海小额贷款公司、内蒙古东信小额贷款公司、包头润丰小额贷款公司、宁夏瑞源小额贷款公司……


服务流程

Service Procedure

  • 提交需求
  • 沟通诊断
  • 项目调研
  • 方案设计
  • 达成共识
  • 项目实施
  • 持续跟踪
  • 效果评估

服务优势

Service Advantages

  • 对行业特性的深刻理解

    我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验,并对企业进行深度研究和剖析,总结出一系列深入的观点和经验。

  • 丰富的案例库及落地方案

    我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念,既具备理论知识,又重视项目的实操性。经过多年的经验,我们积累了丰富的案例库,涉及18个领域,近千个案例,并将案例与咨询项目完美结合。

  • 经验深厚的咨询团队

    我们的咨询团队分布于各大领域,拥有多年的业内从业经验,具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前,我们会为客户匹配多位业内咨询师,供客户进行比对选择,根据客户需求及问题,定制化地设计咨询方案,确保项目的顺利进行。

关于珀菲特顾问

ABOUT PERFECT CONSULTANT

我们是?人才培养与智能制造解决方案提供商。

We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.

我们做什么?承接组织绩效提升与人才学习发展业务。

What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.

服务的客户:世界五百强企业、合资工厂、国有企业、快速发展的民营企业、行业领头企业。

Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).

  • 2011年成立

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    中大型企业共同选择

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    累计培训学员

  • 1500+

    现有公开课

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    现有内训课

  • 800+

    现有在线课程

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线下业务

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  • 内训课

    高层团队引导工作坊

    中层管理内训

    基层管理内训

  • 项目咨询

    人才梯队建设咨询项目

    工厂运营咨询项目

    TTT内训师咨询项目

  • 公开课

    领导力公开课

    精益智造公开课

    个人效能公开课

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