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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
课程名称
商业银行信贷逾期控制与不良资产处置
参加对象
银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员
授课天数
2 天
授课形式
内训
官网电话
400-008-4600，13382173255（Karen 郑老师）
公司官网
1500门公开课，2万门内训课，可登陆搜索：https://www.perfectpx.com/
近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，保守估计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。因此加强信用风险防范措施和提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。
本课程系统的梳理了近年来金融系统重大信贷风险事件的典型案例，分析了不良资产产生的原因和教训。在分析案例基础上，提供了如何防范银行信贷风险与处置清收不良资产的方法和手段。
第一讲：商业银行信贷风险的识别与防范
一、商业银行信贷风险识别
1. 什么是信贷风险
1）系统性风险
2）非系统性风险
2. 内控机制不完善是导致非系统性信贷风险的主要成因
1）客户信用评估方式的严重滞后
2）信贷风险防范体系（三驾马车）职责与分工不匹配
3）缺乏对信贷风险的归类与综合分析
3. 银行信贷风险的识别
1）无抵押风险：信用卡、小额贷、消费金融等
2）抵押类风险：购房贷、经营类贷款
3）质押类风险：股票等有价证券质押贷款
二、商业银行信贷风险防范与对策
1. 建立严格的审贷分离的信贷管理体制
2. 做好贷款“三查”工作
3. 加强信贷管理工作的“三性”管理
4. 建立风险识别系统
5. 进贷款风险决策和放贷担保制度
6. 加强清收工作的领导、提升清收能力
三、商业银行信贷风险案例
第二讲：商业银行贷后逾期管理
一、什么是贷后逾期管理
1. 什么是逾期贷款
2. 贷款逾期的原因和种类
1）无关还款意愿和还款能力的特殊情况逾期
2）有还款意愿但还款能力恶化的逾期
3）有还款能力无还款意愿的逾期
4）无还款意愿且丧失还款能力的逾期
二、如何进行贷后逾期管理
1. 逾期管理的流程图
2. 逾期客户管理模型图
3. 逾期催收流程图
三、逾期催收的方法和工具
1. 电话催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上门催收
5. 司法催收
6. 互联网催收
7. 委外催收
第三讲：不良资产处置渠道
一、银行不良资产领域的经典理论
1. 冰棍理论
2. 苹果理论
二、银行不良资产除催收外的其他处置方式
1. 资产重组
2. 核销
3. 资产证券化
4. 债转股
5. 不良收益权转让
第四讲：银行信贷风险与资产保全案例分析及启示
一、个人信贷业务风险案例
1. 信贷员以权谋私不良贷款案
2. 利用假房产证骗取银行贷款案
3. 内部管理松懈造成不良贷款案
4. 个人住房不良贷款案
5. 信用卡不良贷款案
6. 助学贷不良贷款案
二、法人信贷业务风险案例
1. 蓝田公司拖欠贷款案
2. 房地产公司利用假按揭骗贷案
3. 珠峰摩托不良贷款案
三、资产保全案例
1. 重组时抓住抵押物，全额收回贷款本息
2. 假重组真逃债，诉讼全额收回贷款
3. 债务减免，处理好银行收贷与弱势群体的关系
4. 债权出售，城中村改造项目
5. 企业债务沉重，用大厦抵债
6. 破产清偿，快速反应，成功清收一亿
7. 打包处置案例
8. 核销处置案例
第五讲：课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
珀菲特顾问 | 潘玉良老师
更多课程| 讲师简介 / About the Program Leader |
潘玉良老师 不良资产清收专家
14年金融行业培训管理经验
5年不良资产清收团队高管经验
曾于团队共同处理不良资产案件上百万件，及不良资产金额数百亿
京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师
曾任：中国平安人寿保险有限公司 培训讲师
曾任：中德安联人寿保险有限公司 培训经理
曾任：中信银行总行信用卡中心 培训主任
曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司 副总经理
擅长领域：不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置
潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。
实战经验：
▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理
01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。
02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。
▲总行信用卡中心——培训主任
01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。
02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。
03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。
近期部分授课案例：
▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行）讲授《不良资产清收实战技巧36计》，使催收团队掌握系统化专业催收技巧，在短期内令催回率提升了近40%。
▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训，使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技，成功回收数千万不良资产，较培训前提升了三倍金额。
▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训，使催收团队学会运用心理战术，与债务人斗智斗勇，短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。
▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训，有效降低该行不良率0.01个百分点。
▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程，帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队，使该行资产不良率下降0.03个百分点。
▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训，并主持该行内化催收长效机制项目，帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制，该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。
……
| 培训课程 / Training courses |
《实战催收私房课》
《信用卡风险防控》
《催收实战心理博弈术》
《催收实战高级谈判技巧》
《不良资产清收实战技巧36计》
《信贷风险控制与不良资产处置》
《信贷业务全流程管理及风险防范》
《不良资产催收策略与法律风险管理》
《军团之剑——打造高绩效清收团队》
《不良资产清收高价值策略与实战技巧》
《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》
《银行不良资产‘外拓清收落地突击辅导’项目》
| 代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO |
部分服务过的客户：
银行：中信银行（杭州分行、南京分行、无锡分行、沈阳分行、成都分行）等30余家分行、中国银行、平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、微众银行、北京银行、广州银行、华夏银行、浙商银行、招商银行、渤海银行、天津银行、沧州银行、包商银行、锦州银行、铁岭银行、哈尔滨银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、绍兴银行、泉州银行、日照银行、湖北银行、广东南粤银行、珠海华润银行、重庆银行、贵州银行、鄂尔多斯农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、顺德农商行…..
保险：中国平安保险、中国人寿、安联保险、阳光保险、大地保险、中英人寿抚顺支公司、工银安盛人寿盘锦支公司…..
消费金融/小额贷：北银消费、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人贷、万达金融、美利金融、银谷财富；京东金融、平安普惠、蚂蚁金服、捷信消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融公司、兴业消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、河南中原消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、招联金融、证大财富、达飞金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集团、海马汽车、积木盒子、资产360、中原消费、悟空理财、北京金典小额贷款公司、合肥德善小额贷款公司、重庆瀚华小额贷款公司、大连金州银海小额贷款公司、内蒙古东信小额贷款公司、包头润丰小额贷款公司、宁夏瑞源小额贷款公司……
提交需求
明确内训需求与课程方向
沟通诊断
了解岗位、学员与业务痛点
项目调研
调研实际场景与学习目标
方案设计
定制课程内容与实操安排
达成共识
确认培训方案与实施细节
项目实施
讲师授课与现场实操
持续跟踪
跟进学习应用与问题反馈
效果评估
评估培训成果与落地效果
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