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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
课程名称
走出困境，顺势而为——大额保单成功营销实战技巧
参加对象
绩优保险营销人员、销售人员（有大客户储备或有销售大单意愿）、银行前端业务人员
授课天数
2 天
授课形式
内训
官网电话
400-008-4600，13382173255（Karen 郑老师）
公司官网
1500门公开课，2万门内训课，可登陆搜索：https://www.perfectpx.com/
法律思维应该是高净值客户财富管理的顶层思维，在发达国家的财富管理中这是标配。但以“权属思维”做资产配置的理念在国内却一直被忽视。究其原因，这是因为时机未到，中国人还是在财富积累的初级阶段，尽管积累速度惊人，但时间太短，沉淀不够，只想着赚多少，不想着赚给谁。所以现实的情况是，银行及保险的从业者大多是在做普通人的业务。
随着时间的推移，中国的高净值人士无论在数量上还是在意识上都上了几个台阶，权威报告中也可以看到有钱人与金融机构打交道的核心诉求开始从收益转向财富的转移和传承。需求已浮出水面，但金融机构的前端业务人员却不具备相应的专业能力来满足这个群体的需求，也就无从获得业务，特别是寿险公司的业务人员。
《保险大单的销售之道》这门课程，将从如何做大额年金与终身寿险的方向切入，帮助业务人员走入中国高净值客户金融服务的蓝海。本课程内容涵盖了大单业务逻辑、业务路线、业务人员专业内涵、客户诊断等实务性的知识，通过本课的学习，让业务人员成为真正的大单高手。
● 学会挖掘高净值客户需求和引导其发现自身需求的技巧；
● 学会与高净值客户有效交流，促成大额保单；
● 学会诊断客户的现状与其目标的错位并有针对方案；
● 掌握保险在高净值人士财富管理中的重要性及合理配置保险的方法；
● 掌握年金保险与终身寿险在财富管理上的功能；
● 了解业务员本身该提升的专业素养，并培养相关的专业素养。
第一讲：学会保险大单的业务逻辑
一、从客户需求出发，了解高净值人士的资产分配形式——投资、理财、财富管理
1. 投资——资产增值
2. 理财——补钱的缺口：保险是地基
工具1：退休规划理财图
工具2：理财金字塔图
工具3：保险图
3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置
提问：没有财富缺口的家庭购买保险的理由在哪里？
案例：中国有钱人的单纯想法：“只有一个小孩，没什么要规划”
二、保险大单的销售逻辑
1. 明确四大类资产分类
工具：资产大类图
2. 了解资产的内含属性
工具：三权合一图
案例1：被法律执行的资产
案例2：现金的风险
案例3：中国人的“到时候再说”’
3. 明确年金保险和终身寿险的优势：三权分离，实现即给又不给
案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费
第二讲：与高净值客户交流的业务路线怎么走
一、做好与高净值人士的沟通准备
1. 了解高净值人士的心理特质
2. 做好业务人员面对高净值人士的沟通姿态
工具：高净值人士的有效信息图
二、明确业务路线内核思路
工具：高净值人士的有效信息图
1. 客户了解：明确客户“有什么”
工具：资产信息表
工具：高净值人士夫妻家庭信息图
2. 客户挖掘：了解客户“想什么”
3. 业务开发：帮助客户转换思考——“有什么”与“想什么”的不匹配
案例1：传承5000万房产，现状与想法的错位
案例2：传承家族企业股权，现状与想法的错位
4. 业务发展：引导客户“干什么”
问题：针对上面的两个案例，客户应该做什么才能避免千辛万苦积累的财富不流入他人之手？
5. 业务落地：针对客户“怎么干”
问题：针对上面两个案例我们该如何用保险为高净值客户做资产配置？
工具：业务路线图
第三讲：用权属思维分析各类资产风险及保险资产与财富管理
工具：高净值人士风险图
一、明确权属思维下的资产持有和转移的各类风险
1. 不动产风险
工具：房产风险图
2. 非保险类金融资产风险
工具：非保险类金融资产风险图
3. 企业股权风险
工具：企业股权风险图
二、分析权属思维下的保险资产——年金保险及终身寿险与财富管理的共同功能
工具：保险功能图
1. 做资产隔离
2. 避免婚姻破裂造成的资产流失
3. 指定传承
4. 作为现金流
5. 做财富分配不均衡时的补偿
6. 作为遗产税
三、说清年金保险及终身寿险在财富管理上的独特功能
1. 年金险——与生命等长
2. 终身寿险——财富延续
案例：1亿净资产的两张分配方式
第四讲：大单销售之提问引导法——从说的习惯向问的习惯转变
一、提问引导体系
1. 背景问题——获取有效信息
2. 难点问题——明确客户困难与隐含需求
3. 暗示问题
1）把困难与担忧延伸扩大
2）暗示问题的关键是让客户去想去思考
4. 需求——获益问题
1）给人希望，注重出路
2）让客户自动复述可以得到什么样的利益
工具1：提问顺序表
工具2：含有问题的业务线路图
二、提问引导实例
工具1：购买的天平图
工具2：不购买的天平图
彩蛋：配套案例话术福利
总结：关于提问引导法的几点提示
1）方法一定是做会的，而不是学会的
2）没有人会在专业底蕴完全充实后才去做业务
3）成为大单高手无捷径，持续学习和实践
珀菲特顾问 | 墨凡老师
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墨凡老师 保险营销实战专家
14年世界500强保险行业管理培训经验
中国人民大学经济学硕士
东莞市金融讲师团成员讲师（央行主办）
中国寿险管理师/中国银行寿险规划师
中国个人寿险规划师/国家二级营销师
曾任：合众人寿|续期督导
曾任：中国平安东莞中心支公司丨培训主管/增员项目负责人
曾任：中宏人寿东莞中心支公司丨营销支持团队负责人
擅长领域：保险增员/寿险产品营销训练/产说会/创说会/营销团队内勤管理
R 持续推进顶尖绩优队伍建设，为业务部门培训赋能20000+人，其中促成MDRT获得者200+人，成就国际IDA会员500+人
R 曾为中国人保、太平保险等企业进行500+场次保险营销培训及项目辅导，受益学员高达10+万人，单场创说会预收保费1000+万的佳绩
实战经验：
→ 合众人寿|续期督导
1-连续2年被评为最受业务队伍欢迎的续期督导，根据续期业务制定推动方案，拜访及解决续期客户保单问题200余起，收回续期保费总计150万元。
2-连续2年被评为最受客户欢迎的续期督导，对续期客户进行维护和服务，帮助客户处理解决保单遗留问题，协助营销人员帮助客户制定家庭资产配置方案，成功促成客户新单缴费60万/年。
→中国平安|组训/培训主管
1-连续3年被评为支公司优秀专职讲师称号，独立开发新人生产线课程20余门，成功培养外勤导师50余人，优秀内训师40余人。
2-组织各项培训班共计350期，其中针对业务员层级营销人员开展了60期增员训练，助力公司增员小高峰，曾实现单期培训后学员增员活动率65%。
3-组织主管培训及营业队伍培训共计100余期，为打造高效保险营销团队，帮助所带部门成功转型自主经营型营业部，训后3个月内晋升率达18%，成功推进主管晋升50余人。
4-组织产说会、创说会、客户答谢会60余期，1年内实现人力由30人增长至85人，人力增长率183%，其中单场创说会创下预收保费1000万的佳绩。
→ 中宏保险|营销支持团队负责人
1-累计开展150+场次保险专题项目，重新落地多条公司培训生产线，新开发30余门课程，进行50余期增员专题分享，累计培训学员2000人次；保险大单销售主讲20余期。
2-开展年金险销售训练、终身寿训练、创说会及产说会主讲80余期，累计收回新单年交保费2000万；为公司直接创造保费收入1500余万元。
部分授课/项目案例：
● 大额保单销售课程（50余场）
为中宏保险、中国平安、招商仁和等20余家分公司及中心支公司提供开门红大额年金保险、增额终身寿险培训、销售逻辑训练等培训，累计培训学员5000人次。
● 健康险产说会、年金险产说会、终身寿险产说会、创业说明会、客户答谢会（200余场）
为中国人保、东莞友邦、中国人寿、前海人寿、泛华保险、华夏人寿、太平人寿等40余家分公司及百余家公支司及机构，提供产、创说会，客户答谢会等专题分享，受到机构好评，各家寿险公司复购率不断。
● 营销技能提升项目（130余期）
寿险营销主管轮训、营销总监沙龙、平台四设项目、黄埔训练营项目等培训项目
为中国平安、中国人寿、太平保险、中宏人寿等40余家分、支公司及机构，提供主管培训及团队打造培训项目，其中黄埔训练营项目重拾仍有晋升意愿的营销行业老主管对行业的激情，训后3个月内晋升率达18%；活力经营，平台四设项目引导部门转型，训后人力、业绩增长率提升至183%，累计培养3万+学员。
| 培训课程 / Training courses |
《破局·重构——保险业新增员》
《增额终身寿险的360度立体观》
《打造新时代高效寿险营销团队》
《夺下年金江山——打通年金险销售全攻略》
《大变局：家庭财富规划与法商思》（产说会）
《你的生命有什么可能——职业跃迁新选择》（创说会）
《人对了，世界就对了——打造新时代寿险营销团队》
《走出困境，顺势而为——大额保单成功营销实战技巧》
| 代表性客户 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO |
中国平安：广东分公司、深圳分公司、辽宁分公司、重庆分公司、黑龙江分公司、湖北分公司、东莞中心支公司、潍坊支公司、茂名中心支公司等60余家分公司及支公司
中宏保险：广东分公司、湖南分公司、湖北分公司、浙江分公司、福建分公司、汕头中心支公司、江门中心支公司、佛山中心支公司、东莞中心支公司、广州中心支公司等54家分公司及支公司
合众人寿：青岛分公司、上海分公司、伊春中心支公司、东莞中心支公司、咸宁中心支公司、商丘中心支公司等12家分公司及支公司
中国人保：安徽分公司、福建分公司、深圳分公司、哈尔滨分公司、湖南分公司、江苏分公司、江西分公司、云南分公司、东莞支公司等10余家分公司及支公司
招商仁和：广东分公司、惠州分公司、东莞分公司、中山分公司、河南分公司、鸿福支公司、东城支公司、汕头中心支公司等11家分公司及机构
中国人寿：西安分公司、广东分公司、长沙分公司、云南分公司、广西分公司、东莞支公司、滨江支公司等10余家分公司及机构
前海人寿：惠州分公司、深圳分公司、东莞分公司、河源分公司、常平支公司等10余家分公司及机构
太平人寿：新疆分公司、广东分公司、湛江中心支公司、佛山分公司、顺德支公司、番禺支公司、肇庆中心支公司、茂名中心支公司等10余家分公司及机构
中信保诚：广东分公司、福建分公司、河北分公司、广西分公司等6家分公司及机构
其他：英大人寿、泛华保险、华夏人寿、东莞友邦、中美大都会、大童保险、阳光人寿、大家保险、天安人寿……
提交需求
明确内训需求与课程方向
沟通诊断
了解岗位、学员与业务痛点
项目调研
调研实际场景与学习目标
方案设计
定制课程内容与实操安排
达成共识
确认培训方案与实施细节
项目实施
讲师授课与现场实操
持续跟踪
跟进学习应用与问题反馈
效果评估
评估培训成果与落地效果
我们是谁 Who We Are
珀菲特顾问成立于2011年，是一家专业为企业提供一体化解决方案的知识供应商。我们紧跟AI技术发展趋势，整合AI实战讲师资源，为企业提供从AI认知到落地的全链条赋能培训解决方案。
Founded in 2011, PERFECT CONSULTANT is a knowledge supplier specializing in integrated enterprise solutions. We closely follow AI technology trends and integrate practical AI instructor resources to provide full-chain empowerment from AI awareness to implementation.
我们做什么 What We Do
承接组织绩效提升与人才学习发展业务，覆盖企业内训、公开课、在线学习和项目咨询四大板块，并将AI赋能内容融入不同业务与岗位场景。
We support organizational performance improvement and talent learning development across enterprise internal training, public courses, online learning and project consulting, embedding AI empowerment into business and role-specific scenarios.
服务对象 Our Clients
服务世界500强企业、合资工厂、国有企业、快速发展的民营企业及行业代表性企业，客户包括微软、Intel、阿里巴巴、腾讯、华为、三星、丰田等知名科技与制造企业。
We serve Fortune 500 companies, joint ventures, state-owned enterprises, fast-growing private companies and industry leaders, including Microsoft, Intel, Alibaba, Tencent, Huawei, Samsung, Toyota and other leading technology and manufacturing enterprises.
公司数据 Company at a Glance
2011
成立年份Founded
6000+
服务企业Enterprise Clients
60万+
累计学员Total Learners
2000+
签约&特邀讲师Signed & Guest Instructors
300+
AI热门课题AI Courses
1500+
现有公开课Public Courses
20000+
现有内训课Internal Courses
20+
覆盖城市Cities Covered
公开课
覆盖AI赋能与领导力、通用管理、人力资源、精益智造及个人效能等方向，为不同岗位提供实战课程。
企业内训
围绕组织绩效与人才发展定制培训方案，可将AI办公、智能体、AI研发与数字化供应链等内容嵌入业务场景。
项目咨询
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