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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：银行投资顾问与服务高净值客户的理财经理
授课形式：讲师讲授+案例分析+小组讨论
授课天数：1 天
课程背景| Course Background
随着金税四期全面落地、CRS信息交换常态化，以及2025年以来税务稽查对股权变更等领域的重点监管，高净值人群的税务合规压力持续攀升[4]。同时，高净值客户的财富管理需求已从单一投资增值，转向“税务合规+股权优化+财富安全传承”的综合化、精细化需求，尤其家族企业主、高净值投资者对个税筹划、股权交易避坑、财富代际传承的需求日益迫切。
银行投资顾问与理财经理作为高净值客户的核心服务者，既是客户财富配置的建议者，也是税务与法律风险的第一道识别者。当前，多数从业者存在“懂理财、轻税务、弱法律”的短板，面对客户提出的个税核算、股权交易税负问题，往往难以提供专业、系统的解决方案，错失客户深度服务机会，甚至因专业不足导致客户面临税务风险。
本课程立足银行实务场景，聚焦高净值客户最关注的三大核心模块，结合最新税务政策、典型实战案例（如直系亲属股权转让定价陷阱），拆解税务与法律要点，转化为可落地的服务技巧，帮助从业者补齐专业短板，提升高净值客户综合服务能力。
课程收益| Program Benefits
1. 掌握个税与投资所得实务：精准把握工资、劳务、股息、股权转让、跨境所得等计税规则与合规要点，能快速判断客户涉税风险。
2. 精通股权交易法税筹划：掌握家族企业股权架构、转让、分红、并购的税负优化与法律边界，规避定价、代持、关联交易等高频风险。
3. 搭建财富传承综合方案：熟练运用保险、信托、家族基金会等工具，结合税务递延与法律隔离，设计全流程传承方案。
4. 提升客户服务专业度：形成 “法税一体” 服务逻辑，可独立输出合规方案，增强客户粘性与业务转化能力。
课程大纲| Course Outline
一、个税征管新形势与高净值人群核心规则
1. 金税四期下自然人税收监管核心逻辑与监管重点
2. 居民/非居民身份判定、全球所得申报义务与 CRS 实务影响
3. 综合所得、经营所得、资本所得三类收入计税边界与税率适用
二、投资所得个税与增值税实务处理
1. 利息、股息、红利、股权转让、私募退出的个税规则
2. 资管产品增值税、信托收益税务处理
3. 劳务报酬、经营所得、分红的税负差异与合规安排
三、当前高收入人群个税监管与稽查重点
1. 双高人群稽查画像：大额流水、股权变动、跨境资产、私户收款
2. 典型稽查案例：阴阳合同、核定征收滥用、隐匿收入、虚增成本
3. 偷税认定标准、滞纳金、罚款与刑事责任边界
四、高收入人群十大核心个税风险点
1. 私户收款、公转私、隐匿劳务/经营所得风险
2. 股权转让平价/低价转让、未申报、未完税风险
3. 税收洼地、个独/合伙核定征收取消后的遗留风险
4. 股息红利变相发放、费用化处理风险
5. 境外所得未申报、跨境资产未披露风险
6. 股权激励、限售股转让计税错误风险
7. 虚列扣除、虚假申报、冒用身份信息风险
8. 家族资金往来、无偿拆借被认定为收入风险
9. 主播/顾问等劳务报酬与经营所得混淆风险
10. 纳税信用受损、联合惩戒与账户管控风险
案例：利用洼地空壳公司转移利润，被全额调整补税+滞纳金
案例：股东借款长期不还，被视同分红追缴 20% 个税
一、家族企业股权架构税务顶层设计
1. 自然人持股、法人持股、合伙持股平台税负对比与适用场景
2. 多层架构设计：分红税负优化、转让成本控制、风险隔离
3. 创投企业个人合伙人 20% 税率优惠适用条件与实操
4. 海南等区域优惠政策合规运用边界
二、股权交易全流程税务筹划
1. 股权转让：定价公允性、纳税地点、纳税时点、成本确认
2. 股权赠与、继承、分割的税务处理与筹划空间
3. 对赌协议、业绩补偿、股权回购税务处理
4. 股权代持还原、隐名股东显名的税务风险与合规路径
5. 员工持股平台、股权激励税务规划
6. 并购重组、资产剥离的递延纳税政策应用
案例：股权转让低价 “筹划”，被纳税调整+处罚
三、股东抽逃出资的税务与法律双重风险
1. 法律后果：补足出资、连带责任、行政处罚、刑事风险
2. 税务后果：视同分红/视同销售/纳税调整
1. 保险（指定受益人）：身故理赔金+持有与退保。
2. 家族信托（他益/不可撤销）：设立环节+持有环节+分配环节
3. 遗嘱继承：继承环节+后续处置环节
课程总结与回顾
1. 课程主要内容总结与回顾
2. 答疑解惑
（此课纲,可根据客户需求定制）
讲师背景| Introduction to lecturers
温洁老师 AI财税管理实战专家
授课风格
▲注重实用，理论联系实践：案例均来自讲师工作多年工作经验积累，授课内容有深度、有广度、逻辑条线非常清晰，重点突出；善于从原理、实质上剖析财税政策要点及应对方向，紧贴实务工作。
▲深入浅出，通俗易懂：实现枯燥的内容生动化、复杂的内容简单化、抽象的内容具体化。
▲专业严谨，逻辑清晰：善于剖析知识的本质和原理，以知识落地解决问题为目标。
PhD in Accounting & Management会计与管理博士
AI人工智能训练师（高级）
北大博雅高级智库专家、多所高校客座教授
浙江工业大学MBA中心课程导师
国内多省、市税务局特聘讲师
企业税务合规师资格认证（CTC）教材主编
国际注册内部审计师（CIA）、中级会计师
曾任：阳光实业集团（房地产百强-王府井战略合作方）|审计经理、财务总监
曾任：顶新国际集团 （食品制造/餐饮连锁-台资-港股上市）|财务经理
曾任：龙采科技集团（互联网百强-百度山西地区）|资金主管
☛ 曾担任蒂森克虏伯电梯（世界500强）、苏宁电器（民企百强/上市公司）、天罡新材料科技（高新技术企业）等多家企业财税顾问，涉及合理合法节税金额近千万。
☛ 擅长领域：税务筹划、资金管理、财务报表、财务管理、成本预算、内控内审等
实战经验
温老师十多年来专注于企业财税管理，在对企业财务管理分析、税收筹划与风险管控、融资策略等方面积累了丰富的实战经验。同时老师历经多行业的财税管理工作，对各行业的财税政策+发展趋势有深入的理解，为各类型的公司制定合理财税筹划、风险管控以及合理节税服务，助力企业解决各类财税问题，提高企业财税相关人员的管理和防控理念。
——在企业财务体系搭建与优化上——
1）曾推动顶新国际集团山西子公司【BPM系统上线】，无纸化报销落地。通过电子报销数据直接生成ERP记账凭证，打通数据流通环节，提升费用报销效率、实现一键记账。平均减少员工80%的报销时间，降低人工成本30%，提高企业财务管理效率。
2）曾为顶新国际集团康师傅版块梳理财务管理制度，完善公司相关内控制度，并针对存货管理做每月数据分析，从而对存货管理板块的财务管理制度优化并实施，促使企业当年减少100万库存积压（同比去年数据），有效提高企业资金链运转。
3）曾主导推动阳光实业集团皇冠假日酒店【SAP系统】上线，从流程梳理、部门职权、部门培训到软件测试，自上至下推动SAP上线，提升了企业管理的效率和质量。结账效率提升2天/月，降低人工成本40%，数据误差控制在1%以下。
——在企业税务筹划上——
1）曾结合企业业务+税收政策，通过对用工形式的合理转换为山西阳光实业集团有限公司物业板块合法降低单位30%社保负担。同时针对集团房开板块在土地增值税清算环节，合理合法运用税收优惠政策及征收方式的转换，为企业节税近千万。
2）曾结合企业税务体系+当地税务政策，助力山西天罡新材料科技有限公司及时应享尽享最 新税收优惠政策，节税近百万，税负下降70%（同比去年数据）。同时为企业解决高企研发费用归集有误、研发费用加计扣除数据失真问题，提前规避掉高企摘帽风险、税务稽查风险。
——在地产内审体系搭建与优化上——
1）曾任山西阳光实业集团内审经理期间，对房地产项目实行专项审计。从拿地、采购、营销、工程、成本等环节完善内部相关制度、获取相关业务资料、设定供应商入选条件、评价招投标项目的合理性、审核合同、审核结算金额、检查工程进度报告及可见性资料、超预算项目重点分析等方面，通过强化审计程序、固定审计证据、实现有效整改等措施防范财务舞弊风险，挽回企业损失近五百万。
部分授课案例：
| 序号 | 企业 | 课题 | 期数 |
| 1 | 北京公开课 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 5 |
| 2 | 新疆天池能源 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 4 |
| 3 | 中国电建 | 《DeepSeek重塑财务效率——AI驱动下的财务全场景效能提升》 | 4 |
| 4 | 安徽建工 | 《DeepSeek财务智变革命：AI驱动经营分析与决策》 | 4 |
| 5 | 江苏公开课 | 《效率革命-AI工具与DeepSeek在财务工作中的高效应用》 | 5 |
| 6 | 太原公开课 | 降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级 | 4 |
| 7 | 长沙公开课 | 税务+AI：DeepSeek驱动的风险预警与税务合规 | 4 |
| 8 | 中石化 | 《全面风险管控—风险管控方法与案例分析》 | 8 |
| 9 | 招商银行 | 《银行信贷财务报表分析与舞弊识别》 | 5 |
| 10 | 保利中轻 | 《降本增效——微利时代下的成本管控与利润挖掘》 | 5 |
| 11 | 上港集团 | 《非财务经理的财务管理》 | 5 |
| 12 | 云南烟草 | 《新公司法下的企业财税风险管理》 | 5 |
| 13 | 广东烟草 | 《财会监督与数字化转型》 | 4 |
| 14 | 安源煤业 | 《经营分析与决策支持》 | 4 |
| 15 | 泰丰矿业 | 《金税四期下的税务稽查与合规管控策略》 | 4 |
主讲课程
《税务+AI：DeepSeek驱动的风险预警与税务合规》
《降本增效新利器：DeepSeek赋能成本管理升级》
《DeepSeek财务智变革命：AI驱动经营分析与决策效率倍增实战》
《DeepSeek重塑财务效率——AI驱动下的财务全场景效能提升》
《内部审计实务》
《新会计法变化解读》
《非财务经理的财务管理》
《从财务分析到经营分析》
《金税四期下的企业税务合规计划》
《建筑企业税务风险防控与合规》
《新公司法要点解析及涉税风险防控》
《增值税法要点全面解析与实务运用》
《银行信贷财务报表分析与舞弊识别》
《企业风险管理实战与数字化内控预警》
《数字化时代下的财务转型与价值创造》
《企业税务风险识别与分析》（税务检查视角）
《企业所得税汇算清缴风险指标溯源与合规部署》
《降本增效——微利时代下的成本管控与利润挖掘》
《以发展战略为导向的全面预算管理与绩效评价》
部分服务客户
制造行业：保利中轻、天罡新材料、先河环保、恒旭投资集团、北京中科科仪、中国航天科技集团、内蒙一机、华电国际电力、北方联合电力、五粮液普什集团、山东公用控股等；
农行业：中粮家佳康、正大集团、惠民种业、荆楚种业、三高集团、高龙集团等；
金融/保险行业：中国银行、山西农信社、中国农业银行、中国平安银行、邮储银行、珠江人寿、渝农商金融租赁等；
能源行业：陕西地矿、泰丰矿业、山东能源、赣昌沙石、安源煤业、中石化、中海油、鸡西矿业、北投能源、新疆天池能源、中国电建新能源等；
建筑行业：四川路桥、中国电建、山东沂蒙建科、镇华电建、安徽建工、中建五局、中国建材等；
烟草：四川烟草、广东烟草、云南烟草等；
高速公路：云南交投、包头交投、贵州高速公路等；
税务局：山西/福建/西藏/内蒙/安徽/重庆等；
其它行业：陕西医药集团、北京一商集团、上港集团、山东港口集团、漳龙集团、保利中轻、福州国有资产管理、四川融通安防、北京供销合作总社、中国铁塔、中国邮政、山西兴业投资等；
部分客户评价
参加温老师的财务课程，让我在财务管理方面有了一个很大的提高。让我明白了原来做企业不仅要懂得做企业，而且还得会利用财务去管理企业，通过财务创造财富。财务可能不是直接地去创造财富，但可以通过它去监控企业各个环节，挖潜企业成本，这对企业是一个很大的推动。
——上港集团刘经理
我原来是做业务出身，这次课程也让我真正看懂了财务报表，以前财务人员提供的报表太专业，并且也没有分析，通过温老师的讲解，让我可以从资产负债表、利润表以及现金流量表中看到了所隐藏的内容，也看到了公司在运营中存在的问题与不足。通过这次学习，也让我看到了在公司运营各方面都有可以控制成本的环节。
——恒旭集团王经理
全面预算难在企业各部门的协调，温老师的课程让我们明白了自己全面预算管理系统中的角色，各中层干部明白全员预算不仅仅是财务的事情，各部门应该如何协调，如何由下到上、由上到下的具体操作。对于公司全面预算的启动、实施、控制和调整具有重大推动作用。
——兰亭服装李经理
之前一直是在线上学习温老师的课程，这次在线下见到老师，聆听现场讲课，真是一种享受，既风趣又幽默。这次课程让我们加深了对税收政策的理解，扩大了对政策的认知范围，防止了企业踩坑和被税务稽查的风险，受益匪浅，希望以后能多多参加温老师的线下课程。
——内蒙航信税务 李会计
温洁老师这次税务风险的课程，内容既有深度又有广度，老师对于税收政策的熟悉程度信手拈来，通过理论结合实际，把企业的税收实务讲解的非常透彻、细致、实操性非常强，讲完就能落地。
——山东航信税务 张经理
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).
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