金融担保及法律风险防范

担保是一种在经济和金融活动中的风险管理手段，促进信用，降低交易风险，推动了经济和金融活动的顺利进行。随着市场的发展和创新，担保形式也在不断演变，为市场参与者提供了更多的选择。然而担保纠纷也层出不穷，担保瑕疵导致债权失去保障的案例也比比皆是。因此，了解不同类型担保的本质特征及要求，防范法律风险，至关重要。那么：

• 金融担保主要有哪些类型？

• 不同类型的担保存在哪些法律风险？如何防范？

• 担保合同在操作中存在哪些风险？如何防范？

这是企业经营中的重要课题，也是本课程的内容所在。课程结合真实发生的案例，使学员在系统性了解担保的法律风险，并掌握学之能用的防范措施，在日常工作中切实为企业扎好防范风险的藩篱，保障企业健康发展。

• 了解金融担保的主要类型

• 了解不同类型担保的法律要求

• 了解不同类型担保的法律风险及防范

• 了解合同操作中风险及规范

• 能够在实际工作中切实防范担保风险

【课程特色】

曾任法官审理担保纠纷、律师提供担保法律服务、企业法务负责人设计担保方案，全流程、多角色处理了大量担保法律问题，以真实案例呈现，全程干货，提供操作方案，实战性强。

一、金融担保的主要方式有哪些？

1、典型担保

• 保证；抵押；质押

2、非典型担保

• 让与担保；融资租赁；保理

二、保证担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、保证人主体资格风险及防范

案例：在保证人处签字，是否一定是保证人（最高法院案例）

2、保证责任范围风险及防范

案例：借新还旧中如何判断“保证人知道或应当知道”（最高法院案例）

3、保证合同签订程序风险及防范

案例：三家上市公司作为保证人都盖章，合同为何无效（广东高级法院案例）

1. 4、差额补足函与是保证担保吗

案例：差额补足函的法律效力及效果（上海高级法院案例）

2. 5、安慰函是保证担保吗

案例：安慰函的法律效力及效果（广东高级法院案例）

3. 6、承诺函是保证担保吗

案例：承诺函的法律效力及效果（最高法院案例）

4. 7、保证无效的情形及法律后果

案例：保证无效债权人系金融机构的责任认定（最高法院案例）

8、人保和物保共存的处理风险及防范

案例：物保与人保共存，债权人可以自主选择吗（最高法院案例）

工具：保证担保法律风险防范总结

三、抵押担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、抵押人主体资格风险及防范

案例：父母将未成年人子女名下住房抵押给银行，是否有效（江西高级法院）

2、抵押物自身风险及防范

案例：房屋抵押手续齐全，现实中却找不到实物（上海黄埔法院案例）

3、抵押登记风险及防范

案例：未经另一方同意，夫妻一方将自己名下房屋抵押，是否有效（北京高级法院案例；天津高级法院案例）

4、抵押合同签订程序风险及防范

案例：银行在接受抵押时应尽到什么程度的审查注意义务（最高法院、甘肃高级法院案例）

5、未办理登记的抵押人责任

案例：抵押人未办理抵押登记，如何处理（最高法院案例）

6、抵押权与租赁权、居住权、工程款优先权冲突问题

案例：抵押物上的20年长租约能否排除债权人强制执行；抵押人将抵押房屋出售，买方能否对抗债权人；施工方未对工程抵押登记提出异议，如何处理；（最高法院案例）

7、最高额抵押风险及防范

案例：抵押合同中约定的担保范围与抵押登记不一致，如何处理（最高法院案例）；最高额抵押在登记机关的额度填写问题（盐城中级法院案例）

8、浮动抵押担保风险及防范

5. 案例：浮动抵押担保中的不特定动产如何确定（最高法院、上海高级法院案例）

9、流押风险及防范

案例：双方基于同一笔款项先后签订《商品房买卖合同》和《借款协议》，以签订商品房买卖合同的方式为借款提供担保，到期不能偿还，用抵押房屋来抵顶借款，该约定是否属于流押条款（最高法院案例）

工具：抵押担保法律风险防范总结

三、质押担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、质押人主体资格风险及防范

6. 案例：出质人以其不享有所有权的货物质押，如何处理（辽宁高级法院案例）

2、质押物自身风险及防范

案例：动产质押中的质物并不真实存在，如何处理（辽宁高级法院案例）

3、质押登记风险及防范

案例：同一动产上质押和抵押并存，权利顺位如何确定（江西高级法院）

4、质押合同签订程序风险及防范

案例：中融信托诉国之杰能源公司4.78亿元贷款质押担保无效案（上海金融法院案例）

5、用于质押的应收账款真实性风险及防范

案例：虚假应收账款上设定的质权，如何处理（最高法院案例）

6、股权质押风险及防范

案例：未经另一方同意，夫妻一方将自己名下股权质押，是否有效；股权因增资被稀释，质权人享有质权的股权比例如何处理；（最高法院案例）

7、收费权质押风险及防范

7. 案例：收费权质押后收款账户被其他案件强制执行，如何处理（新疆高级法院案例）；收费权质押后，质押权人能否要求质押人的债务人直接向其付款（北京高级法院案例）

8、保证金质押担保风险及防范

案例：保证金质押中的保证金账户能否用于出质人的其他业务收款（安徽高级法院案例）

9、不能办理登记的权利质押风险及防范

8. 案例：约定债权人取得信用证项下所涉单据和货物的所有权，债权人持有提单后能否享有提单权利质权（最高法院案例）；信托受益权质押因无法定登记机构而未能进行登记，如何处理（天津高级法院案例）

10、抵押物出租租金质权与抵押权冲突的风险及防范

9. 案例：抵押物出租后设立的租金质权，与抵押权的权利，顺位如何确定（最高法院案例）

10. 11、经营者特许经营资格质押风险及防范

11. 案例：特许经营资格上设立质权，如何处理（温州龙湾法院、桂林象山法院案例）

12. 工具：质押担保法律风险防范总结

13.

四、让与担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、什么是让与担保

2、以房抵债式让与担保风险及防范

案例：债务人未还款时，让与担保的房屋如何处置（最高法院案例）

3、房屋网签但不过户式让与担保风险及防范

案例：债务人未还款时，让与担保的房屋如何处置（徐州泉山法院、重庆四中院案例）

4、股权让与担保中股东行使权利引起风险及防范

案例：让与担保股权中财产性权利的归属认定（北京一中院案例）

5、让与担保股权出资不到位风险及防范

案例：股东出资不到位，破产清算时能否要求持股债权人出资（最高法院发布典型案例）

6、股权让与担保与明股实债冲突问题

案例：明股实债及股权让与担保性质的认定（最高法院案例）

7、股权让与担保与股权转让冲突问题

案例：股权转让协议及真实股东身份的认定（江西高级法院案例）

8、破产程序中让与担保债权人风险及防范

案例：破产程序中让与担保债权人能否主张优先受偿（最高法院案例）

14. 工具：让与担保法律风险防范总结

15.

16. 五、保理存在哪些法律风险？如何防范？

1、保理法律关系概述

2、保理商对转让应收账款审查风险及防范

案例：保理商对应收账款审查是否尽到合理义务的认定标准（重庆高级法院案例）

3、应收账款真实性风险及防范

案例：虚构与知名电商4亿应收账款，保理公司被骗2亿元（上海金融法院案例）；上市公司女老板刻俩“萝卜章”，骗走300多亿元

4、应收账款债务人通知风险及防范

案例：保理未通知应收账款债务人，如何处理（上海金融法院案例）

5、应收账款基础合同风险及防范

案例：应收账款基础合同效力对保理合同的影响（最高法院案例）

6、应收账款债务人行使抗辩权风险及防范

案例：应收账款债务人兜底性承诺的效力（最高法院案例）

7、应收转款限制性转让风险及防范

17. 案例：不可转让应收账款办理保理业务后又被另案法院冻结，如何处理（重庆一中院案例）

8、保理纠纷管辖权风险及防范

案例：多份应收账款所依据的合同约定不同的管辖权，如何处理；应收账款债权转让通知书与保理合同的关系；（最高法院案例）

9、保理人追索权风险及防范

案例：债权人伪造印章，保理人如何有效行使追索权（北京三中院案例）

工具：保理法律风险防范总结

18. 六、融资租赁存在哪些法律风险？如何防范？

1、融资租赁法律关系概述

2、承租人主体资格风险及防范

案例：他人冒用承租人名义签署的融资租赁合同如何处理（长春经开区法院案例）

3、融资租赁物登记风险及防范

案例：办理租赁物登记手续时未明确具体租赁物详情，如何处理（天津高级法院案例）

4、融资租赁物交付风险及防范

案例：租赁物不能办理所有权转移如何处理（深圳中级法院案例）；租赁车辆无法上牌如何处理（徐州中级法院案例）；仅凭《机动车交接书》能否证明出租人已交付车辆（厦门中级法院案例）

5、融资租赁中的担保风险及防范

案例：合同中未约定保证金抵扣顺序的如何抵扣（昆明中级法院）；对租金债权提供质押担保的应收账款被另案执行，如何处理（甘肃高级法院案例）；租赁物抵押给出租人，出租人能否主张优先受偿权（安徽宁国法院案例）

6、租赁物回收残值风险及防范

案例：出租人回收租赁物时，租赁物残值如何确定（广州天河法院案例）

7、租赁物不当处置风险及防范

案例：出租人收回或控制租赁物不当，如何处理（黔南中级法院案例）；“自行处置条款”对回收的租赁物评估认定的影响（石家庄长安法院案例）

8、融资租赁物侵权风险及防范

案例：融资租赁车辆发生事故的，责任如何承担（郑州金水法院案例）

9、融资租赁物投保风险及防范

案例：融资租赁车辆未购买交强险的，如何处理（苏州工业园法院案例）

10、融资租赁与租赁物留置权的冲突问题

案例：承租人的债权人留置租赁物时，如何处理（宁波海事法院案例）

11、融资租赁与租赁物善意取得的冲突问题

案例：未在租赁物显著位置作出标识，第三人能否善意取得（福建高级法院案例）；租赁物被另案查封，出租人能否诉请要求返还（深圳中级法院案例）

工具：融资租赁法律风险防范总结

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20. 七、金融担保合同操作风险及防范

1、在合同起草、修改及审核过程中存在哪些风险？如何防范？

• 签约对象主体资格

• 合同起草、修改、审核七原则

2、在合同签订过程中存在哪些风险？如何防范？

• 对方签字人权限

• 对方签字及公章真实性

• 合同文本一致性

• 签订后合同文本掉包问题

• 本方签字盖章

• 合同签字盖章页

3、在合同履行过程中存在哪些风险？如何防范？

• 履行前提条件是否成就

• 履行内容是否符合要求

• 履行过程是否留痕

• 履行中合同变更

• 经办人变更

4、在合同档案管理过程中存在哪些风险？如何防范风险？

• 合同及相关材料归档及时完整

• 存档合同借出借阅

• 档案管理人变更

5、合同用印环节有哪些风险？

• 用印审批流程

• 用印合同文本一致性

1. 案例：结合现实中发生的企业纠纷案例评析操作风险及防范

互动：与学员讨论本公司合同操作的现状

工具：合同管理流程设计