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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：商业银行、消费金融公司、汽车金融公司催收管理人员、法务、合规、消保、风控人员、委外催收机构管理人员、银保高管与分支机构负责人
授课形式：新规条文解读+典型案例复盘+互动+练习 课程工具：催收话术/文书实操优化+合规清单与应诉流程输出
授课天数：2 天
课程背景| Course Background
催收，正在成为金融机构声誉风险最脆弱的“火山口”。据行业统计，个人消费类贷款催收投诉已连续三年高位运行，涉及暴力催收、信息泄露、违规外包、骚扰第三人等问题的舆情事件频发，不仅严重侵蚀金融机构品牌公信力，更引发监管部门的高度关注。在舆论场中，一起个案足以点燃公众情绪，使合规经营的机构因管理细节失守而付出远超不良资产本身的声誉代价。
正是在这一背景下，2026年1月，中国银行业协会正式发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引》。这份文件的出台，标志着监管逻辑发生深刻转向——从过去以“回收率”为核心的“结果导向”，全面升级为以催收全流程可追溯、可核查、可问责为核心的“行为合规”导向。这意味着，催收环节的每一个动作——电话录音、上门话术、还款方案协商、委外机构管理——都将置于合规审视之下，过去“只要收回钱，手段可以灵活”的粗放模式已彻底走入历史。
对于金融机构而言，挑战是双重的：既要面对经济下行周期中不良资产持续释放的现实压力，又必须在日益收紧的合规红线内完成回收任务。“合规回收”与“有效回收”不再是二选一的取舍，而必须成为一体两面的共同目标。如何在合规框架内提升催收效能？如何准确理解新规的每一条红线？如何把握司法裁判对不当催收行为的认定趋势？如何系统构建覆盖自营与委外全链条的催收风控体系？这些都是摆在每一家从业机构面前的必答题。
本课程立足新规条文，结合司法裁判案例与行业最 佳实践，系统拆解催收合规要点与风险边界，助力金融机构在监管趋严的时代命题下，实现可持续、可长久的良性回收。
课程收益| Program Benefits
1、掌握《金融机构个人消费类贷款催收工作指引》核心规则，学会识别催收时段、沟通频次、第三人联系、个人信息使用等合规红线，明晰八大禁止行为，规避监管处罚与舆情风险。
2、掌握催收纠纷司法裁判趋势，学会从合同授权、监管规范、证据留存维度把握法院审查要点，精准区分合规催收与侵权催收的边界。
3、学会催收涉诉案件标准化应诉方法，掌握“四位一体”抗辩逻辑与证据组织技巧，熟练应对名誉权、隐私权、个人信息侵权等高频诉讼，降低应诉损失与声誉风险。
4、掌握催收全流程合规操作方法，学会优化催收文书、规范合规话术、落实外访流程、全程留痕归档，杜绝高频违规操作与投诉隐患。
5、学会委外催收机构全链条管控方法，掌握准入审核、日常监控、录音抽查、信息保密、考核清退的实操手段，实现对委外催收的穿透式合规管理。
6、学会精准识别“反催收”黑灰产特征与恶意投诉行为，掌握取证、应对与联合处置方法，合法维护金融机构债权权益。
7、掌握六层催收风险防范体系搭建方法，学会从治理制度、源头管控、消保落地、行业共治等维度完善内控机制，实现催收效能与合规风控双向平衡。
课程大纲| Course Outline
讨论：本单位催收痛点与整改方案
开场破冰：催收痛点地图
问题聚焦：结果导向VS行为合规
第 一讲：新规深度解读——厘清催收合规核心准则
一、监管环境与《指引》定位
1. 从“结果导向”到“行为合规”的监管转变
2. 《指引》的出台背景、立法定位与适用范围
1）行业自律规范
2）覆盖信用卡及个人消费贷
3. 适用机构与产品：信用卡及个人消费贷
4. 四大基本原则
原则一：保护债务人
原则二：保护债权人
原则三：落实监督责任
原则四：维护市场秩序
案例：金融机构客户信息泄露行政处罚案
二、收时间与频次红线
1. 禁催时间（22:00—8:00）
2. 未接通≤6次/天
3. 系统硬控与超频预警机制
4. 违规超频处罚案例警示
——监管通报+声誉损失
案例：单日拨打30次被监管处罚案
三、个人信息与第三人联系红线
1. 个人信息来源合法合规与最小必要原则（目的限定、范围限定）
2. 第三人“二分法”分类管理
3. 失联触发标准与保密红线
4. 拒绝即停的合规要求
案例：第三人联系引发名誉权纠纷案
四、八大禁止行为与息费披露
禁止行为一：冒用公权力
禁止行为二：散布隐私
禁止行为三：恐吓威胁
禁止行为四：虚假陈述
禁止行为五：违规收费
禁止行为六：公开张贴
禁止行为七：私设设备催
禁止行为八：非法进入住宅
——息费逐项披露与异议核实渠道
案例：虚假陈述“影响子女升学”被罚案
互动：催收痛点地图
问题聚焦：结果导向VS行为合规
第二讲：涉诉纠纷研判——掌握催收案件应诉核心能力
一、催收纠纷案由与裁判趋势
——人格权纠纷占比超80%（隐私、名誉、个人信息）
1. 原告诉求结构：赔礼道歉、赔偿损失
2. 被告应诉主体结构：银行+委外机构
核心洞察：并非必败，但应诉成本巨大
案例：陈某诉某银行等名誉权纠纷案
二、法院审查的两大要点
要点一：合同授权边界
1）借款合同授权条款不能突破法律强制性规定
2）联系第三人须满足“失联”等法定前置条件
——有约定+有前置
3. 签约时的提示义务与单独同意
4. 合同授权的举证要点
案例：苏某茂诉银行隐私权案
法院审查要点二：监管规定与调查意见书
1. 《指引》作为行业自律规范的裁判参考效力
2. 监管调查意见书的公文书证效力
3. 应对“反催收”恶意投诉取证
4. 监管阶段的主动事实固定
——第 一时间固化证据
案例：刘X诉微众银行人格权纠纷案
三、应诉策略与证据组织
1. 应诉五步法
第 一步：受理
第二步：证据梳理
第三步：法律论证
第四步：策略选择
第五步：复盘
2. 四位一体防御
——授权合同+法律规定+官方渠道+反证瑕疵
3. 证据保存：录音、日志、送达凭证
4. 瑕疵调解优于硬抗
案例：张某失联修复信息权争议案
案例启发：被诉案件角色推演——以一则名誉权纠纷为蓝本，分组扮演银行、委外机构、债务人三方，还原“联系第三人”争议焦点，演练应诉抗辩要点。
第三讲：全流程合规实操——落地催收全链条规范管理
一、准备阶段：催收文书与话术优化
1. 催收文书三大常见问题：内容模糊、息费未分解、语气强硬
2. 优化催告方案（四要素齐备）
1）欠款详情
2）还款账户
3）催告后果
4）异议通道
3. 话术的正负面清单
1）正面清单（文明、客观、可核实）
2）负面清单（威胁、侮辱、虚假）
案例：催收函未密封被主张侵权案
二、接触阶段：时间、频次与外访规范
1. 系统时间屏蔽与频次限制
2. 外访催收：双人作业、证件出示、全程录音录像
3. 禁止侵入住宅与公开宣扬债务
4. 夜间与高频催收的合规边界
案例：非法进入住宅涉嫌刑事犯罪案
三、记录与台账管理
1. 全程录音：范围、保存期限、质量要求
2. 系统日志：时间、时长、对象、摘要、结果
3. 信息台账与去标识化传输
4. “一户一档”电子证据包
案例：私人手机催收导致证据丢失败诉案
四、外部协作：委外机构准入与监控
1. 委外机构资质审核与现场尽调
2. 白名单制度与官网公示
3. 信息安全、保密协议与信息销毁
4. 日常监控、录音抽查与多维考核
案例：浙江某商业银行委外管理不到位被罚案
互动：话术红绿灯——投影10条催收话术，学员用红/黄/绿牌快速判定合规等级并说明依据，讲师即时纠正“灰色话术”。
练习：催告函体检——发放一份存在息费未分解、语气强硬、未密封的催收函样本，学员限时修改成合规版本。
第四讲：风控体系搭建——构筑催收长效合规风控体系
一、治理层与制度层建设
1. 董事会与高管层将催收合规纳入核心议程
2. 建立覆盖催收全流程的管理制度
3. 强化对委外机构的穿透式管理
4. 加强贷前客户筛选与产品适当性管理
案例：某消费金融公司催收合规体系建设实践
二、消费者权益保护
1. 保障知情权：清晰告知欠款构成与逾期后果
2. 保障异议权：建立高效异议处理渠道
3. 保障公平交易权：禁止歧视性待遇
4. 保障受尊重权：文明沟通，杜绝侮辱诽谤
案例：息费告知不透明被法院减免利息案
三、黑灰产识别与联合打击
1. “反催收”特征识别：高频投诉、虚假材料、模板化投诉信
2. 建立“不予妥协”内部原则
3. 涉嫌犯罪线索及时向公安机关报案
4. 加入行业信息共享与协作机制（黑名单共享）
案例：警方破获“猫池”内鬼泄露个人信息案
四、体系总结与落地行动
1. 六层体系回顾（治理-制度-穿透-源头-消保-共治）
2. 三个立即行动：制度修订、系统改造、培训考核
3. 合规文化与绩效考核平衡
现场Q&A
案例：某银行催收投诉量下降的整改实践
互动：八大禁止行为抢答
头脑风暴：反催收黑灰产识别——列举“反催收”组织常见特征（模板化投诉、虚假材料、高频举报），形成机构内识别清单。
讲师背景| Introduction to lecturers
金振朝老师 法律风险管理专家
授课风格：
案例驱动：不讲理论条文，直接拆真实案件的法律逻辑与攻防策略
风险洞察：用律师视角帮企业看清法律风险的底层逻辑与传导路径
行业定制：深耕多行业业培训，法律知识与行业场景深度咬合
实战落地：不讲空泛法条，每节课产出可直接用于企业经营的法律工具
20年企业法律风控实战经验
北京大学民商法律硕士（民商法方向）
华南师范大学法学院法律硕士专业学位兼职教师
现任：广东卓建律师事务所（深圳本土头部综合大所）丨高级合伙人、执委会副主任
曾任：深圳担保集团有限公司丨法务经理
曾任：湖北天发实业集团丨企业法务
深圳市投资商会法律顾问、深圳市律师协会主办之《深圳律师》杂志特约撰稿人
企业独立董事：锐明技术【002970】独立董事、熵基科技【301330】独立董事
社会职务：广东省律师协会银行与金融法律专业委会员副秘书长、深圳市律师协会业务创新与发展委员会副主任、茂名仲裁委员会仲裁员、深圳市龙岗区法学会首席法律咨询专家。
擅长领域：企业法律风险防控、金融担保、金融机构合规催收、企业合同管理与风险防范、企业融资风险防范、国有企业合规管理等
——软核实力：金振朝老师的学术积淀能力（权威期刊成果见证）——
曾在《中国担保》《深圳律师》《中国担保论坛》《公司法评论》等多部期刊发表近50篇专业文章，内容涵盖融资担保、公司法、保险法、金融监管等多个领域。其文章被《深圳律师百期精粹》收录，获得业内广泛认可和好评。
——硬核实力：金振朝老师的四维度能力（部分企业法律实战数据见证）——
| 诉讼实战力 | 3000+起 代理民商事诉讼仲裁案件 | 100亿+元 涉案标的总额 | 10亿+元 挽回避免经济损失 |
| 非诉项目力 | 80+个 投融资并购重组项目 | 300+家 企业常年法律顾问 | 200+起 化解重大民商事危机 |
| 风控防御力 | 6亿+元 追回不良资产 | 万分之四 代偿率 （行业领 先） | 3部 独著专业著作 （法律出版社） |
| 服务覆盖力 | 服务企业类型：制造业、金融业（银行、保险、融资担保）、科技、贸易等 |
——实战转化力：法律智慧从法庭延伸至企业赋能——
在企业内训领域经验丰富，曾为气派科技、水润天下、精森源科技、阿巴斯智能传动、金融家俱乐部、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会、深圳担保集团、正泓担保、微众银行、太平人寿等企业、团体开展相对应的《企业合规与法律风险防控》《合同流程管理与特殊情形处理》《企业合同管理与风险有效防控》等相关课题的内训，累计授课超200场，培训对象广泛覆盖融资担保、典当、保险、工程保函及实体制造等多个行业。
实战经验：
金老师20年企业法律实战，从企业法务到国企风控再到律所高级合伙人，深度理解企业经营痛点。精通企业风控体系搭建、债权追偿与投融资并购，从风险预警到争议化解全链条覆盖，帮企业把风险挡在门外、把损失压到最 低。
实战案例一：H公司巨额债权无法收回，以物抵债实现全额回收
企业困境：H公司作为债权人，面临巨额债权无法收回的困局。债务人资不抵债、现金枯竭，企业经营资金被严重占用，正常运转受到严重威胁。
法律策略：金振朝老师代理原告H公司，深入分析债务人资产状况，发现抵押物具备以物抵债条件；精准制定“评估→拍卖→流拍→以物抵债”全流程执行策略，协调法院推进抵押物评估与司法处置程序，打破债务人拖延执行的僵局。
执行结果：法院裁定将全部抵押物以物抵债，抵债金额1.7亿元并完成过户登记，实现债权全额回收，为企业盘活巨额资金、恢复正常经营提供关键支撑。
案例二：H公司巨额租金遭遇多重抗辩，多重诉请全额追偿（4820万元）
企业困境：H公司追讨巨额租金及担保款项，遭遇承租人多重抗辩与保证人推诿，债权回收陷入僵局，企业面临大额应收账款长期挂账、现金流承压的风险。
法律策略：设计“租金+违约金+保证人连带责任+抵押物优先受偿”的多重诉请策略，逐一击破对方抗辩理由，构建完整的租金计算依据与担保责任链条。
执行结果：法院全额支持租金4820万元及违约金，判令保证人承担连带责任、抵押物优先受偿，为企业锁定胜诉结果，成功回收大额应收账款。
案例三：H公司代偿后追偿受阻，构建证据链全额追回
企业困境：H公司履行代偿义务后面临追偿难题，反担保方提出多重抗辩，企图以程序瑕疵和实体抗辩逃避担保责任，代偿款回收陷入被动。
法律策略：围绕代偿事实与反担保效力，系统梳理合同链条、履行凭证、通知送达等关键证据，构建完整证据链；精准论证反担保合同的效力与追偿范围，逐条回应对方抗辩。
执行结果：法院全额支持代偿款2980万元及利息，并确认抵押权优先受偿，为企业锁定追偿权益，保障代偿资金的合法回收。
案例四：担保公司代偿后股东转移资产，锁定连带责任追偿
企业困境：某融资担保公司出具履约保函并代偿后，债务人股东转移资产、逃避清偿，以“公司独立人格”为盾牌，追偿受阻，担保公司面临代偿损失无法回收的风险。
法律策略：深挖公司股权结构与资金流向，精准锁定股东连带责任的法律依据——通过论证股东滥用法人人格、出资瑕疵等事由，突破“公司独立人格”的抗辩壁垒，将追偿触角延伸至股东个人。
执行结果：法院判令偿还代偿款1200万余元及利息、律师费，股东承担连带清偿责任，为担保公司打通追偿路径，有效防范"代偿即损失"的风险。
案例五：Z公司票据纠纷一审败诉，二审全面翻盘
企业困境：Z公司票据纠纷一审败诉，面临巨额票据款无法收回的困局。一审裁判思路对企业不利，若不上诉将直接承担损失。
法律策略：从合同签订背景、资金流向、业务操作模式等多维度论证挂靠方应承担连带责任，推翻一审裁判思路，重新构建法律关系认定框架。
执行结果：撤销一审判决，改判挂靠方连带返还票据款及利息，实现二审全面翻盘，为企业挽回损失，充分体现律师在复杂票据纠纷中的深度法律功底与二审逆袭能力。
主讲课程：
《企业融资合规与风控实战》
《国有企业合规管理与风险防范》
《报行合一——严控费用风险，推动价值经营》
《守合规底线——金融机构催收合规与风险防控》
《风控前置——民法典下的企业经营法律风险防控》
《民法典视角下——企业合同全流程管控与风险实战防范》
《金融担保合规风控实务——严守监管底线，化解法律风险》
部分授课照片：
| 东莞市交通投资控股集团有限公司 《商事交易中的非典型及新类型担保措施》 | 深圳市正泓融资担保有限公司 《工程保函担保常见法律风险与防范》 |
| 深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 《企业常见法律风险防控解析》 | 太平人寿保险有限公司深圳分公司 《保险代理常见法律风险和防范》 |
| 深圳市典当行业协会 课程名称：《典当业务合规要点与法律风控》 | 深圳市公证协会 《金融纠纷化解难点与路径探索》 |
| 公开课（广东省） 《新<公司法>对金融担保行业的影响与应对》 | 公开课 《企业投融资法律风险防范》 |
部分服务过的客户：
气派科技股份有限公司、深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司、深圳担保集团有限公司、深圳市精森源科技有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、太平人寿保险有限公司深圳分公司、东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司、深圳市正泓融资担保有限公司、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会等
部分学员授课评价：
金老师讲课最 大的特点是“有血有肉”，每个法律知识点都配着真实案件来讲，从企业遇到什么问题、法院怎么判、事先如何预防、到事后怎么补救，一层层拆开。听完回去直接能对照公司风控系统查漏补缺，不是念法条，是真能拿回去用的课。
——深圳市某融资担保有限公司 刘总
金老师非常懂一线业务痛点，授课全程脱离枯燥法条，用大量真实胜诉、追偿、合规处罚案例拆解风险要点，监管指标、司法规则讲解通俗易懂，听完能直接落地用于公司合规自查与风控整改。
——太平人寿 谢总
金老师的课程干货满满，既有顶层监管政策的深度解读，又有指标测算、合同风控、代偿追偿的实操方法，解决了我们合规疑难问题，对一线业务和风控岗位极具指导价值。
——东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司 何董
金律师是少有的既懂专业又懂行业的律师，无论是金融业还是制造业，金律师都能结合实战，务实接地气，方案能落地，诉讼和非诉兼顾，案例生动典型，内容深入浅出，举一反三，值得推荐！
——深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 魏董事长
Service Procedure
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我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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