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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：融资担保公司高管/董事/监事、法务/合规/风控/业务部门负责人、银行业金融机构与担保公司合作业务人员、地方金融监管人员、行业协会人员
授课形式：理论讲解+案例解析+讨论+互动+练习
授课天数：2 天
课程背景| Course Background
融资担保是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵的重要制度工具，也是连接银行信贷与实体经济的信用桥梁。然而，担保机制在发挥增信分险功能的同时，其自身的风险管控与合规经营亦成为行业可持续发展的核心命题。近年来，监管政策的持续加码和司法裁判规则的逐步统一，正推动融资担保行业从“规模扩张”走向“合规精耕”。
在制度层面，融资担保行业的监管框架已基本成型，从牌照准入、杠杆约束、资产安全到银担合作均有明确规定。在此基础上，监管层持续加力，对融资担保机构的资本金管理、责任余额控制、资产比例要求等核心指标实施动态监测，并将政府性融资担保机构纳入更为严格的绩效考核与监督检查体系。监管的总体趋势清晰而坚定：从“建制度”走向“严执行”，合规不再是发展的“附加题”，而是生存的“必答题”。
与此同时，司法层面对担保行为效力的认定标准也在深刻变化。公司对外担保的效力认定已从形式审查走向实质审查，担保合同的签署流程、公司内部决议程序、相关人员的权限边界等环节，都可能成为未来争议的焦点。实践中，因担保合同效力被否定而导致担保机构“担了保却保不了权”的案例并不少见，行政合规压力与民事法律风险相互叠加，使担保机构的经营风险呈指数级上升。
面对“严监管”与“高诉讼”的双重压力，融资担保机构亟需系统审视从保前尽调、保中审批到保后管理全流程中的合规漏洞和法律风险。本课程立足融资担保行业监管趋势与司法裁判动态，系统梳理担保机构展业中的关键风险节点，结合典型案例剖析违规后果与法律责任，帮助担保机构守住牌照、管住风险、行稳致远。
课程收益| Program Benefits
1、系统梳理融资担保行业法律法规与监管迭代趋势，熟练掌握行业准入、属地监管、绩效考核等顶层规则，明晰合规经营红线与违规追责标准，树立常态化合规经营思维。
2、熟练掌握牌照管理、责任余额、杠杆倍数、资产比例、客户集中度等核心指标的测算方法与合规标准，吃透银担合作全流程规范，可独立完成机构合规指标自查与风险纠偏。
3、精准掌握《民法典》《九民纪要》担保实务规则，熟练辨析担保从属性、混合担保、借新还旧、非典型担保、抵押时效等疑难问题，有效规避担保合同效力瑕疵、追偿失效等法律风险。
4、掌握担保业务保前、保中、保后全流程风险排查、合规整改、代偿追偿实操方法，规范各类创新业务合规操作，构建可落地、可自查、可迭代的内控风控体系，助力业务合规稳健发展。
课程大纲| Course Outline
讨论：本单位合规难点
第 一讲：厘清制度框架——融资担保监管体系与合规责任解析
一、担保法律制度沿革
1. 《担保法》《担保法司法解释》《物权法》的承继关系
2. 《民法典》担保制度的变化（从属性强化）
3. 融资担保行业从粗放管理到精细监管（监管收紧）
4. 监管从严趋势与服务实体经济导向（普惠导向）
案例：某担保公司因无照经营被取缔案
二、融资担保监管框架
1. 顶层法规
解析：《融资担保公司监督管理条例》核心内容
2. 细则落地
解析：四项配套制度（2018）与补充规定（2019）
3. 先证后照（经营许可证管理办法）
4. 属地监管（地方金融监管局的执法职能）
案例：深圳市地方金融行政处罚委员会查处分离机制
三、行业发展趋势与机遇
1. 融资担保支持普惠金融的政策定位（政策红利）
2. 国家融资担保基金的作用（再担保增信）
3. 小微、“三农”业务的机会（蓝海市场）
4. 互联网借贷担保、发债担保等新业务（创新业务）
案例：07深圳中小集合债担保案例
四、监管处罚与法律责任
1. 超限即罚——担保责任余额与净资产比例不合规的处罚
2. 资产错配——资产比例不合规的处罚
3. 资格罚——高管任职资格限制
4. 取缔+罚没——无照经营的法律责任
案例：某担保公司被吊销经营许可证案
互动：担保认知摸底
讨论：牌照为何是生命线
第二讲：对标监管细则——担保核心指标合规标准与实操管控
一、融资担保业务经营许可证管理
1. 持证经营——先证后照与许可证申领、换发
2. 分支同管——分支机构设立与许可证管理
3. 状态管理——许可证遗失、损坏、注销、吊销
4. 同等适用——持证非公司制机构的监管
案例：某省融资担保公司换证整改案
二、融资担保责任余额计量
1. 风险敞口
2. 放大倍数
3. 集中度管理
4. 权重不同
案例：某担保公司因突破放大倍数被处罚案
三、融资担保公司资产比例管理
1. 资产分类：Ⅰ级、Ⅱ级、Ⅲ级资产
2. 资产比例管理指标与计算（流动性约束）
3. 受托管理资金与应收代偿款的扣除（净额计量）
4. 委贷业务整改与过渡期安排（限期整改）
案例：某担保公司委贷业务违规整改案
四、银担合作与补充规定
1. 合作依据
解读：《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》
2平等互信
3. 业务操作规范：受理、评审、签约、放款、代偿、追偿
4. 全覆盖，信用增进公司、住房置业担保公司纳入监管
案例：银担合作中的“一票否决、三项担保、六月代偿、八二分担”
练习：放大倍数与集中度测算
第三讲：聚焦司法实务——担保法律裁判规则与高频风险研判
一、担保责任的范围与从属性
1. 担保责任范围大于主债务的约定无效（从属上限）
2. 担保的从属性与独立担保的效力（独立担保受限）
3. 担保责任约定的利息、履行期限制（不得超主债）
4. 超出主债务部分无效的处理（返还或扣减）
案例：担保合同约定高额违约金被调减案
二、混合担保与借新还旧
1. 混合担保中保证人与物上保证人能否相互追偿（约定优先）
2. 债权人实现债权的顺序约定（尊重约定）
3. 借新还旧的担保规则（旧贷担保人免责）
4. 涂销登记与新贷担保物权（重新设立）
案例：借新还旧未告知担保人免责案
三、担保时效与未登记抵押
1. 抵押权人未在诉讼时效内行使抵押权的后果（失权风险）
2. 未办理登记的不动产抵押合同效力（合同有效但无物权）
3. 抵押人补充责任的范围（过错赔偿）
4. 预告登记与抵押登记衔接（衔接防落空）
案例：抵押权过期无法行使案
四、流动质押、浮动抵押与非典型担保
1. 流动质押的设立与监管人责任（监管是关键）
2. 浮动抵押与一般抵押权竞存时的优先顺位（登记先后）
3. 动产抵押权与质权竞存的清偿顺序（占有优先）
4. 股权让与担保、保理、融资租赁等非典型担保（名实审查）
案例：某企业股权让与担保效力认定案
头脑风暴：担保规则适用争议
案例：未登记抵押效力推演
第四讲：落地合规经营——全流程风控建设与业务稳健发展
一、合规经营总体策略
1. 主动合规——拥抱监管，以法规政策为导向
2. 内控为本——加强风控，完善内控体系
3. 产品创新——重视产品研发，抓住小微三农机遇
4. 文化筑底——合规文化与全员合规意识
案例：某担保公司合规整改后业务稳健发展案
二、业务合规要点
1. 互联网借贷担保的异地经营限制（属地监管）
2. 发债担保的风险权重与集中度（大额审慎）
3. 住房置业担保业务的特殊政策（专项政策）
4. 汽车消费贷款担保的存量清零（限期出清）
案例：某互联网借贷担保平台合规转型案
三、合规自查与整改
1. 指标体检——许可证、责任余额、资产比例自查
2. 追偿闭环——反担保措施与代偿追偿管理
3. 关联披露——关联交易与利益输送防范
4. 主动沟通——整改方案与监管沟通
案例：某担保公司自查整改获得监管认可案
四、创新发展与未来展望
1. 增信分险——国家融资担保基金与再担保合作
2. 科技赋能——金融科技在担保风控中的应用
3. 错位竞争——担保产品与服务的差异化创新
4行稳致远——合规前提下的可持续发展
案例：某融资担保公司“政银担”合作创新案例
练习：担保合规自查通关
工具：合规自查清单对照
讲师背景| Introduction to lecturers
金振朝老师 法律风险管理专家
授课风格：
案例驱动：不讲理论条文，直接拆真实案件的法律逻辑与攻防策略
风险洞察：用律师视角帮企业看清法律风险的底层逻辑与传导路径
行业定制：深耕多行业业培训，法律知识与行业场景深度咬合
实战落地：不讲空泛法条，每节课产出可直接用于企业经营的法律工具
20年企业法律风控实战经验
北京大学民商法律硕士（民商法方向）
华南师范大学法学院法律硕士专业学位兼职教师
现任：广东卓建律师事务所（深圳本土头部综合大所）丨高级合伙人、执委会副主任
曾任：深圳担保集团有限公司丨法务经理
曾任：湖北天发实业集团丨企业法务
深圳市投资商会法律顾问、深圳市律师协会主办之《深圳律师》杂志特约撰稿人
企业独立董事：锐明技术【002970】独立董事、熵基科技【301330】独立董事
社会职务：广东省律师协会银行与金融法律专业委会员副秘书长、深圳市律师协会业务创新与发展委员会副主任、茂名仲裁委员会仲裁员、深圳市龙岗区法学会首席法律咨询专家。
擅长领域：企业法律风险防控、金融担保、金融机构合规催收、企业合同管理与风险防范、企业融资风险防范、国有企业合规管理等
——软核实力：金振朝老师的学术积淀能力（权威期刊成果见证）——
曾在《中国担保》《深圳律师》《中国担保论坛》《公司法评论》等多部期刊发表近50篇专业文章，内容涵盖融资担保、公司法、保险法、金融监管等多个领域。其文章被《深圳律师百期精粹》收录，获得业内广泛认可和好评。
——硬核实力：金振朝老师的四维度能力（部分企业法律实战数据见证）——
| 诉讼实战力 | 3000+起 代理民商事诉讼仲裁案件 | 100亿+元 涉案标的总额 | 10亿+元 挽回避免经济损失 |
| 非诉项目力 | 80+个 投融资并购重组项目 | 300+家 企业常年法律顾问 | 200+起 化解重大民商事危机 |
| 风控防御力 | 6亿+元 追回不良资产 | 万分之四 代偿率 （行业领 先） | 3部 独著专业著作 （法律出版社） |
| 服务覆盖力 | 服务企业类型：制造业、金融业（银行、保险、融资担保）、科技、贸易等 |
——实战转化力：法律智慧从法庭延伸至企业赋能——
在企业内训领域经验丰富，曾为气派科技、水润天下、精森源科技、阿巴斯智能传动、金融家俱乐部、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会、深圳担保集团、正泓担保、微众银行、太平人寿等企业、团体开展相对应的《企业合规与法律风险防控》《合同流程管理与特殊情形处理》《企业合同管理与风险有效防控》等相关课题的内训，累计授课超200场，培训对象广泛覆盖融资担保、典当、保险、工程保函及实体制造等多个行业。
实战经验：
金老师20年企业法律实战，从企业法务到国企风控再到律所高级合伙人，深度理解企业经营痛点。精通企业风控体系搭建、债权追偿与投融资并购，从风险预警到争议化解全链条覆盖，帮企业把风险挡在门外、把损失压到最 低。
实战案例一：H公司巨额债权无法收回，以物抵债实现全额回收
企业困境：H公司作为债权人，面临巨额债权无法收回的困局。债务人资不抵债、现金枯竭，企业经营资金被严重占用，正常运转受到严重威胁。
法律策略：金振朝老师代理原告H公司，深入分析债务人资产状况，发现抵押物具备以物抵债条件；精准制定“评估→拍卖→流拍→以物抵债”全流程执行策略，协调法院推进抵押物评估与司法处置程序，打破债务人拖延执行的僵局。
执行结果：法院裁定将全部抵押物以物抵债，抵债金额1.7亿元并完成过户登记，实现债权全额回收，为企业盘活巨额资金、恢复正常经营提供关键支撑。
案例二：H公司巨额租金遭遇多重抗辩，多重诉请全额追偿（4820万元）
企业困境：H公司追讨巨额租金及担保款项，遭遇承租人多重抗辩与保证人推诿，债权回收陷入僵局，企业面临大额应收账款长期挂账、现金流承压的风险。
法律策略：设计“租金+违约金+保证人连带责任+抵押物优先受偿”的多重诉请策略，逐一击破对方抗辩理由，构建完整的租金计算依据与担保责任链条。
执行结果：法院全额支持租金4820万元及违约金，判令保证人承担连带责任、抵押物优先受偿，为企业锁定胜诉结果，成功回收大额应收账款。
案例三：H公司代偿后追偿受阻，构建证据链全额追回
企业困境：H公司履行代偿义务后面临追偿难题，反担保方提出多重抗辩，企图以程序瑕疵和实体抗辩逃避担保责任，代偿款回收陷入被动。
法律策略：围绕代偿事实与反担保效力，系统梳理合同链条、履行凭证、通知送达等关键证据，构建完整证据链；精准论证反担保合同的效力与追偿范围，逐条回应对方抗辩。
执行结果：法院全额支持代偿款2980万元及利息，并确认抵押权优先受偿，为企业锁定追偿权益，保障代偿资金的合法回收。
案例四：担保公司代偿后股东转移资产，锁定连带责任追偿
企业困境：某融资担保公司出具履约保函并代偿后，债务人股东转移资产、逃避清偿，以“公司独立人格”为盾牌，追偿受阻，担保公司面临代偿损失无法回收的风险。
法律策略：深挖公司股权结构与资金流向，精准锁定股东连带责任的法律依据——通过论证股东滥用法人人格、出资瑕疵等事由，突破“公司独立人格”的抗辩壁垒，将追偿触角延伸至股东个人。
执行结果：法院判令偿还代偿款1200万余元及利息、律师费，股东承担连带清偿责任，为担保公司打通追偿路径，有效防范"代偿即损失"的风险。
案例五：Z公司票据纠纷一审败诉，二审全面翻盘
企业困境：Z公司票据纠纷一审败诉，面临巨额票据款无法收回的困局。一审裁判思路对企业不利，若不上诉将直接承担损失。
法律策略：从合同签订背景、资金流向、业务操作模式等多维度论证挂靠方应承担连带责任，推翻一审裁判思路，重新构建法律关系认定框架。
执行结果：撤销一审判决，改判挂靠方连带返还票据款及利息，实现二审全面翻盘，为企业挽回损失，充分体现律师在复杂票据纠纷中的深度法律功底与二审逆袭能力。
主讲课程：
《企业融资合规与风控实战》
《国有企业合规管理与风险防范》
《报行合一——严控费用风险，推动价值经营》
《守合规底线——金融机构催收合规与风险防控》
《风控前置——民法典下的企业经营法律风险防控》
《民法典视角下——企业合同全流程管控与风险实战防范》
《金融担保合规风控实务——严守监管底线，化解法律风险》
部分授课照片：
| 东莞市交通投资控股集团有限公司 《商事交易中的非典型及新类型担保措施》 | 深圳市正泓融资担保有限公司 《工程保函担保常见法律风险与防范》 |
| 深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 《企业常见法律风险防控解析》 | 太平人寿保险有限公司深圳分公司 《保险代理常见法律风险和防范》 |
| 深圳市典当行业协会 课程名称：《典当业务合规要点与法律风控》 | 深圳市公证协会 《金融纠纷化解难点与路径探索》 |
| 公开课（广东省） 《新<公司法>对金融担保行业的影响与应对》 | 公开课 《企业投融资法律风险防范》 |
部分服务过的客户：
气派科技股份有限公司、深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司、深圳担保集团有限公司、深圳市精森源科技有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、太平人寿保险有限公司深圳分公司、东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司、深圳市正泓融资担保有限公司、深圳市典当行业协会、深圳市融资担保行业协会等
部分学员授课评价：
金老师讲课最 大的特点是“有血有肉”，每个法律知识点都配着真实案件来讲，从企业遇到什么问题、法院怎么判、事先如何预防、到事后怎么补救，一层层拆开。听完回去直接能对照公司风控系统查漏补缺，不是念法条，是真能拿回去用的课。
——深圳市某融资担保有限公司 刘总
金老师非常懂一线业务痛点，授课全程脱离枯燥法条，用大量真实胜诉、追偿、合规处罚案例拆解风险要点，监管指标、司法规则讲解通俗易懂，听完能直接落地用于公司合规自查与风控整改。
——太平人寿 谢总
金老师的课程干货满满，既有顶层监管政策的深度解读，又有指标测算、合同风控、代偿追偿的实操方法，解决了我们合规疑难问题，对一线业务和风控岗位极具指导价值。
——东莞市阿巴斯精密传动科技有限公司 何董
金律师是少有的既懂专业又懂行业的律师，无论是金融业还是制造业，金律师都能结合实战，务实接地气，方案能落地，诉讼和非诉兼顾，案例生动典型，内容深入浅出，举一反三，值得推荐！
——深圳市水润天下健康饮用水科技股份有限公司 魏董事长
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
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