1.点击下面按钮复制微信号
点击复制微信号
珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：银行客户经理、保险代理人（个险/银保渠道）
授课形式：理论讲解、视频体验、案例解析、培训活动、分组讨论
授课天数：1 天
课程背景| Course Background
中国60岁以上人口已超过3.1亿，2035年左右进入重度老龄化（60岁以上占比超30%）。企业职工社保养老金替代率已下滑至约45%（国际警戒线为55%）。月薪2万元的职工，退休后社保养老金约9000元/月，缺口约11000元/月。
个人养老金账户是国家推出的养老第三支柱政策：每年存入上限12000元，享受税收优惠（存入时税前扣除，领取时仅按3%征税）。然而，大多数客户知道这个政策，却不知道为什么要买、买多少、怎么买。
本课程帮助学员深度理解个人养老金制度的政策全貌，掌握精准营销方法，能够独立完成从"政策科普"到"产品成交"的完整销售闭环。重点解决"客户知道个人养老金但不知道为什么要买"的核心销售障碍。
课程收益| Program Benefits
能用自己的语言，3分钟内把个人养老金制度讲清楚（任何客户都能听懂）
能说出个人养老金的三大税优优势，并能帮客户算出实际节税金额
能根据客户的年龄、收入、婚姻状况，精准判断是否适合开立个人养老金账户
能独立完成个人养老金账户的完整营销流程（厅堂识别→需求激发→账户开通→产品转入→转介绍）
能将个人养老金账户与商业养老险联动推荐，设计养老规划全套方案
课程大纲| Course Outline
一、养老金三支柱全景图
1. 养老最大的风险是什么
真实数据呈现：老龄化加速/社保替代率下滑/养老缺口测算
核心结论："养老最大的风险不是活不长，是活得太长、钱不够花"
2. 养老金三支柱——大白话解释
第一支柱（社保）：大锅饭，保基本，替代率约45%，东北等地已出现当期缺口
第二支柱（企业/职业年金）：单位福利，有就享受，没有就只能靠自己和第一支柱
第三支柱（个人养老金）：国家逼你存钱、还给你减税——相当于国家说：你存，我减税
关键话术："第一支柱是别人帮你管，第二支柱是单位帮你管，第三支柱是自己管自己"
3. 养老缺口测算——让客户自己算出需要多少钱
测算公式：退休后月支出=退休前月收入×替代率目标（75%）；月养老金缺口=目标支出-社保养老金
所需养老储备=月缺口×12个月×退休后预期生存年限
现场测算：40岁月薪2万→退休后月缺口6000元→25年总缺口180万元
不同收入群体的养老缺口对比（8000/15000/30000/50000月薪）
二、个人养老金制度深度解析
1. 个人养老金账户全景——一个账户+四类产品
在银行/基金公司/保险公司任选一家开立账户，存入上限12000元/年
账户资金可投资：储蓄存款/银行理财/商业养老保险/公募基金
2. 税优政策三步解析
第一步：存入时税前扣除——节税金额=存入金额×适用税率
第二步：投资收益暂不征税——复利效应长期可观
第三步：领取时按3%征税——对中高收入人群节税幅度远大于3%
3. 节税金额速查表
月薪8000元（税率3%）：存12000元年节税360元
月薪25000元（税率20%）：存12000元年节税2400元
月薪60000元（税率35%）：存12000元年节税4200元
月薪100000元（税率45%）：存12000元年节税5400元
4. 个人养老金账户 vs 商业养老保险——怎么组合推荐
账户：上限12000元/年，税优是核心，适合所有人
商业险：无上限，IRR约1.8%-2.0%，补充养老缺口的主力工具
组合策略：工薪阶层账户优先+商业险补充；中高收入账户+增额寿/年险；高净值账户+大额险/信托
三、产品对比与客户画像
1. 六类目标客户画像与营销策略
启蒙型（30-40岁工薪白领）：税优政策+复利效应，"收益率瞬间提升20%"
启动型（40-50岁企业中层）：养老缺口测算+税优算账，"给自己发工资的方式之一"
筹划型（50-55岁高收入）：税率越高税优价值越大，"税务筹划工具箱的标配选项"
保障型（自由职业/灵活就业）：第一支柱不足更要补充，"完全靠自己更要提前规划"
配置型（私企老板/企业主）：税务优化+传承，"确定性储备替代不确定性经营资金"
补充型（体制内人员）：已有第二支柱，第三支柱补充养老缺口
2. 厅堂一句话激发话术
客户来存定期："有个好消息——国家给您发减税红包，存12000元年省2400元……"
客户问理财产品："这款产品有养老属性，您了解过个人养老金账户吗？"
客户提到延迟退休："延迟退休来了，社保压力更大——个人养老金是补充养老的最好方式……"
四、精准营销与客户运营
1. 六类场景的一句话激发话术
客户来存定期/问理财产品/问养老产品/提到孩子教育/提到延迟退休/已是存量客户
2. 完整营销演练——个人养老金+商业养老险
场景：42岁私企财务总监，年收入50万（税率30%），有200万存款，对保险有偏见
流程：需求激发→政策科普→税优算账→组合方案→异议处理
3. 课程总结——三个必须记住的结论
"个人养老金账户是国家的减税红包——你不拿，你的竞争对手就拿走了"
"账户只是入口，产品才是工具——账户开了之后，帮客户选对产品才是核心"
"个人养老金+商业养老险是黄金搭档——税优用足，缺口补满"
讲师背景| Introduction to lecturers
陈一夫老师
金融保险营销与财富管理实战专家
授课风格
实战性强：16年金融行业实战经验，所有课程内容均来自真实业务场景与成功案例，拒绝空洞理论。擅长将复杂的销售技巧拆解为可复制的方法论，让学员听得懂、学得会、用得上。
互动性强：运用角色扮演、情景模拟、案例研讨等多元教学方式，让学员在真实情境中演练销售话术与处理技巧。课堂氛围活跃，学员参与度高，课后反馈"有画面感、接地气"。
逻辑清晰：内容体系化，从客户需求洞察→产品匹配→异议处理→促成签单，构建完整的销售闭环。深入浅出，帮助学员建立系统化销售思维。
数据导向：擅长用数据说话，每个知识点都配有实际业务数据佐证，让效果看得见、摸得着。
• 曾任：京东科技（世界 500 强互联网企业）保险业务部 高级培训经理（P7）
• 曾任：泰康人寿（世界 500 强金融保险企业）总公司培训中心 高级培训师
• 曾任：平安银行（国内领 先股份制银行）北京分行 零售片区督导 / 渠道经理
• 曾任：太平洋人寿（国内头部寿险企业）北京分公司 业务员训练室经理
• 曾任：平安人寿（北京分公司） 辅导专员（组训）/ 管理室主任
• 16 年金融保险实战专家（7年一线业务+9年培训管理）
• 银行-保险双渠道业绩增长实战教练
擅长领域：寿险销售技术、财富管理、高客营销、银行保险渠道经营
个人简介
陈一夫老师拥有16年金融保险全链条实战经验，深耕寿险营销、银行渠道、高客财富管理、培训体系搭建四大核心领域，先后任职平安、太平洋、泰康、京东科技四家世界 500 强与头部金融机构，从一线销售、组训、分公司培训管理一路晋升至集团 / 总部高级培训经理，完整掌握寿险、银保、电销、互联网保险全渠道业务逻辑与增长打法。
陈老师擅长销售技能落地、银保渠道业绩拉升、高净值客户开发、讲师体系搭建、新人留存提升，累计交付内训与项目500+场，覆盖金融销售与管理人才10000+人次，课程平均满意度95% 以上，企业返聘率稳居行业高位，是业内少有的懂一线销售、懂银保渠道、懂高客业务、懂总部体系、懂培训落地的全栈型实战专家。
陈老师坚持以业务结果为导向、以队伍成长为目标，擅长把复杂销售逻辑拆解成简单动作、把渠道经营变成可执行打法、把高客营销变成可复制流程，真正帮助金融机构提产能、稳队伍、涨业绩、建体系。
实战经验
1、【高客业务与 AI 赋能能力】互联网保险高客模式从0到1落地 —— 年新增保费900万元
陈老师在京东科技主导保险代理培训体系搭建，并创新探索家办与高端代理人业务模式。2024 年仅用 10 个月助力机构招募高绩效人才15 名，实现新单规模保费约 900 万元，并率先将 AI 工具融入培训与课程体系，具备领 先的数字化培训与业务赋能思维。
2、【银保渠道经营与产能提升能力】银保渠道业绩爆发式增长 ——AUM 从 3.9 亿→5.1 亿，LUM 从 200 万→2200 万
陈老师在平安银行北京分行分管近3000 人寿险渠道销售推动，通过渠道摸排、策略制定、系统化培训赋能，实现承接渠道 AUM 从3.9 亿提升至 5.1 亿，LUM 月平台从200 万暴涨至 2200 万，私行级别客户从 0 突破至 6 名，创造渠道业绩增长标杆。
3、【新人培育与团队稳定能力】新人留存体系标准化搭建 —— 转正率 + 留存率双提升
陈老师在太平洋人寿北京分公司从 0 到 1 搭建分公司兼职讲师管理体系，重构新人全周期留存体系，推动分公司3 个月新人转正率从 45% 提升至 51%，13 个月留存率从 25% 提升至 30%，突破行业健康指标瓶颈。
4、【师资培育与产能翻倍能力】总部级讲师体系搭建 ——7000 人师资规模，打造行业标杆培养体系
陈老师在泰康人寿总公司负责全国个险、银保、电销三大渠道师资管理，3 年间将训练专员从2600 人扩展至 7000 人，专职讲师从300 人增至 700 人，主管兼讲化率达82%，全面超额完成集团 KPI。自主搭建讲师入职—学习—评定—晋升全周期培养体系，成为行业头部险企标杆模板。
培训经验
1、【销售实战与业绩转化能力】金融销售技能提升培训——500+场、10000+学员、返聘率领 先
陈老师为平安、泰康、太平洋、京东、各大银行分行等头部金融机构提供《寿险顾问式销售》《银保渠道经营》《高净值客户开发》《保险金信托》等核心课程，累计培训300+场，覆盖销售与管理骨干10000 + 人次，课程落地性强、业绩转化明显，长期获得企业持续返聘。
2、【培训体系与项目管理能力】总部级讲师培养与大型培训项目操盘——认证讲师 1000 + 人
陈老师主导泰康人寿全国讲师训练体系搭建，培养认证讲师超1000人；成功策划执行泰康年度全国培训高峰会（3 天 / 600 人），统筹课程设计、现场运营、效果落地全流程，具备大型培训项目全案操盘能力。
3、【渠道深耕与业务推动能力】银行-保险双渠道专项赋能——渠道产能提升 30%+
陈老师专注银保渠道深度经营与业务推动培训，围绕渠道开拓、网点激活、队伍赋能、活动策划、业绩追踪形成闭环打法，多家机构落地后单月业绩提升 30% 以上，成为银保渠道爆款实战课程。
主讲课程
《AI时代的金融顾问：工具升级与效率革命》
《十五五背景下低利率时代的家庭财富规划与保险产品匹配》
《分红险销售全攻略：浮动收益时代的储蓄险实战》
《SPIN+FABE销售实战应用》
《个人养老金政策解读与营销应用》
《寿险顾问式销售技巧》
《高净值客户开发与维护技巧》
《客户异议处理与促成签单》
服务客户
平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安银行、京东科技（私人财富业务部）、京东集团全球培训中心
学员评价
陈老师的课程非常实用，特别是客户需求挖掘那套方法论，直接拿过来就能用。我们支公司学完回去落地，当月业绩就有改善。
——某大型寿险公司 分公司培训部负责人
陈老师的销售技巧课，是我听过最接地气的。老师太懂一线业务了，案例都是真实发生过的，听着特别有共鸣。
——某银行北京分行 零售业务主管
高客营销那门课，帮我们打开了家族信托业务的新思路。课后我们立刻组织了产说会，当场签单200万。
——某头部险企 高级业务总监
【精彩瞬间】
| 保险行业 《寿险顾问式销售技巧》 | 保险行业 《培训师授课技巧》 |
| 保险行业 《SPIN+FABE销售实战应用》 | 保险行业二期 《讲师定位》 |
【视频链接】
消费者权益保护专业提升-同样的钱，是股东还是债权人？
https://1500026140.vod-qcloud.com/43a8de7dvodtranscq1500026140/66df4d7e5001834807047356921/v.f1453242.mp4
从十四五到十五五-政策演进下的家庭资产配置
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/0e5644c35145403723539908505/v.f1453242.mp4
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
ABOUT PERFECT CONSULTANT
We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.
What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).
10年更懂你
中大型企业共同选择
累计培训学员
现有公开课
现有内训课
现有在线课程
辐射城市
OFFLINE BUSINESS
高层团队引导工作坊
中层管理内训
基层管理内训
人才梯队建设咨询项目
工厂运营咨询项目
TTT内训师咨询项目
领导力公开课
精益智造公开课
个人效能公开课
Video Information
【见证企业成长每一步】
AI效能提升 × HR实战干货 × 领导力精要，前沿管理智慧每周更新，
关注视频号获取全场景管理解决方案，让卓越触手可及！
企业视频号
官网电话：400-008-4600；手机号：13382173255（Karen郑老师）；网站：www.perfectpx.com
PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO
热线咨询
周一至周日9:00-18:00
微信咨询（注明来意）
周一至周日8:00-20:00
珀菲特咨询顾问
珀菲特咨询顾问Copyright © 2006-2025 PerfectPX All rights reserved. 苏州珀菲特企业管理顾问有限公司 版权所有 苏ICP备11056827号-1 苏公网安备 32050702010145号
珀菲特咨询顾问珀菲特咨询顾问
关注公众号
关注视频号