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珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：保险公司中高层管理
授课形式：讲师讲授+案例分析+分组研讨
授课天数：1 天
课程背景| Course Background
政策风向标
2025年两会报告7次提及“保险”，首次提出“耐心资本”概念，明确保险资金在养老、新质生产力等领域的长期投资价值。
国务院《关于推进个人养老金发展的意见》落地，第三支柱养老保险加速扩容，个人养老金账户开户突破7000万。
行业迫切需求
老龄化加速：2025年60岁以上人口达3.2亿（占比22.6%），失能老人超4000万，护理服务供给缺口达50%。
险企战略转型：传统寿险增长乏力，养老金融赛道成为第二增长曲线（泰康、平安等头部险企养老社区入住率达95%）。
队伍信心提振
行业增员率下滑、队伍流动性加剧，需通过政策红利解读与战略路径拆解，坚定中高层深耕养老赛道的决心。 通过本课程，助力保险企业中高层抓住政策红利，在十万亿养老赛道实现“战略破局+队伍稳定”双赢！
课程收益| Program Benefits
战略视野升级：深度理解“耐心资本”对保险业长期价值的重塑逻辑，明确养老赛道战略优先级。
业务模型落地：掌握“保险+养老”四大核心模式（社区运营、长护险、年金产品、智慧服务），直接复制头部企业经验。
团队信心强化：通过政策红利与市场数据，化解队伍对行业前景的疑虑，稳定核心人才。
资源整合能力：学习跨行业（医疗、科技、地产）生态合作方法论，提升资源变现效率。 。
课程大纲| Course Outline
两会政策与“耐心资本”深度解读
1.两会政策深度解读
“耐心资本”概念阐释
政策对养老及保险行业的直接影响
2. 政策对保险业的直接利好
税收优惠加码：个人养老金缴费上限从1.2万→2万元，税优覆盖人群扩大至1.2亿
监管差异化支持：养老专属保险产品审批“绿色通道”，偿付能力计算优惠20%
数据：2025年养老金融市场规模达9.4万亿，险企份额占比超35%
3. 养老及保险行业发展趋势
人口老龄化背景下的市场需求变化
保险公司跨界融合的机遇与挑战
二、市场趋势与需求分析
1.养老市场需求分析
老年人对养老服务的需求特点
养老市场细分与差异化服务
2.保险市场需求分析
消费者对保险产品的需求变化
保险市场的细分与定位策略
三、保险业破局养老赛道的三大战略模型
1. 模式一：养老社区“轻重结合”运营
重资产模式：泰康之家“买地自建+CCRC全周期照护”，单项目IRR超8%
轻资产模式：太平“合作托管+品牌输出”，3年签约50个普惠型养老项目
工具*：养老社区投资回报测算表（入住率、客单价、成本分摊）
2. 模式二：长期护理保险“政企合作”
长护险试点城市盈利模型：上海“政府补贴+商保经办”，赔付率控制在85%以内
居家护理服务链搭建：平安“护工培训+智能设备+服务结算”闭环
案例：太保长护险覆盖1.2亿人，带动健康管理业务增长40%
3.模式三：年金产品“场景化创新”
高净值客户：分红型增额终身寿险+信托传承架构（年化收益5.2%-6.8%）
大众客户：“灵活缴费+保底收益”普惠年金，下沉县域市场（月缴500元起）
数据：2024年养老年金保费突破8000亿，同比增速22%
四、战略落地与组织能力升级
1. 客户需求分层与精准触达
高净值客户：资产传承+高端医养（客均保费200万+）
中产客户：品质养老社区+年金储备（客均保费20-50万）
普惠客户：长护险+居家服务包（年缴5000元以下）
工具：养老需求分析矩阵（支付能力/健康状态/家庭结构）
2.队伍转型升级路径
代理人能力重塑：从“销售保单”到“养老规划师”（专业认证+服务提佣）
组织架构调整：设立养老事业部，考核权重从保费转向“客户LTV（生命周期价值）”
案例：平安养老规划师团队人均产能提升3倍，脱落率下降50%
五、风险管控与合规底线
1. 养老及保险业务风险管理
养老及保险业务中的主要风险类型
风险管理策略与应对措施
2.“耐心资本”背后的风控逻辑
利差损风险：低利率环境下如何平衡“长期收益承诺”与投资端压力
偿付能力管理：养老地产投资占净资产比例上限（≤15%）
清单：养老业务合规风险自查表（36项关键指标）
讲师背景| Introduction to lecturers
李瑞倩老师
《操盘先锋—银行沙龙操盘手培养项目》主创导师
授课风格
讲授专业：综合运用文字、图片、影音、互动等教学方式，充分调动学员的积极性、参与性，摆脱了纯理论式的刻板教学，通过自己大量的实际案例，进行生动有趣的呈现，以点带面，提升学员专业技能。
案例丰富：授课案例精心设计、逻辑严密、构思巧妙，将法实操经验融入到课程培训中；讲课风格生动风趣，寓教于乐、深入浅出、通俗易懂。
引导启发：案例逐一解析，复盘失败原因；分享成功经验，点评一针见血；问题举一反三，技巧现学现用。
对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。
课堂活跃：讲课风格生动风趣，寓教于乐、深入浅出、通俗易懂，注重引发学员思考
金融（银行、保险）服务营销专家
• 曾任：太平人寿中心支公司银保分管总经理
• 曾任：农银人寿省分公司银行保险部总经理
• 曾任：农银人寿中心支公司总经理
• 《明企明师培训师培养项目标准课程》授权认证导师
• City&Guilds国际认证授权高级礼仪培训师
• 银行、保险行业特邀讲师
• 中行、农行、工行、建行等多家银行合作经历
• 十二年银行保险销售管理培训实战经验
• 现场辅导网点数超过1000+/现场授课银行数超过100+
个人简介
李老师拥有12年银行保险销售管理及培训经验，是当地最年轻的高管之一，在管理过程中，将自己做客户服务的亲身经历及对银行服务营销的深刻理解，理论联系实际，开发出一系列课程，展开培训工作，使受训学员在网点管理、系统搭建、服务与营销技巧、沙龙项目操盘、银行内训师培养等多方面的提升，大大提升银行员工的管理/服务与营销标准。曾组织策划并主讲“理财沙龙”千余场，单场成交最 高1700万。
李老师在农银人寿河北分公司担任银行保险部总经理时，搭建沙龙项目营销体系，全省培训营销队伍110人，三个月的时间，产出保费5600万期交，同时建立了新人成长体系，高客营销体系，体验式沙龙模式等创新项目。
同时李老师也是中行、农行、工行以及多家股份制银行特邀培训讲师，辅助银行营销年交100万保单近100张，现场培训网点数超过1000+、主讲银保营销沙龙数千场，擅长保险营销项目的创新，课程的开发，银行讲师的培训、服务营销提升等。
经典培训语录：当你读懂了客户，就可以不销而销。
李瑞倩老师，一位有着博大情怀与梦想的培训讲师，拥有丰富的管理销售实战经验，她秉承着用大爱践行使命，用格局影响众人的准则，凭借深厚而丰富的管理销售经验，令众多企业学员深深折服，她用智慧创造财富，用知识回馈社会。
【项目案例】
●农业银行唐山分行《决胜开门红保险沙龙项目》
担任主讲老师，组织策划并主讲“理财沙龙”21场，实收保费3900万
● 保定中国农业银行《星级网点辅导项目》
担任主讲老师，对此地区网点进行了连续2期，每期7天的授课+辅导。
● 石家庄中国银行标杆网点打造项目
担任项目主导讲师，对石家庄中国银行各个支行进行标杆网点塑造和导入，进行4期，每期7天。
● 衡水工商银行网点主任轮训
担任主讲老师，对工商银行衡水分行网点主任进行销售技能提升轮训授课，共5期。
● 廊坊中国银行柜员服务营销能力培训
担任主讲老师，对南阳邮政柜员进行服务营销能力提升培训，共6期。
● 农业银行河北省分行网点主任暨基层党支部书记培训项目
担任主讲讲师，主要负责全省200多名网点主任暨基层党支部书记的岗位职责、营销技巧等方面的技能培训，并得到了银行高管的一致好评，项目结束之后又被推荐介绍邢台支行培训项目。
● 中原银行南阳分行保险沙龙项目推动
担任主控老师，主要负责12家支行保险业务的营销及沙龙推动，组织策划并主讲“理财沙龙”13场，项目推动保费1763万。
主讲课程
【保险营销】《银行保险——网点经营与沙龙营销》
【保险营销】《银行保险网点经营，渠道关系升级与期交营销》
【保险营销】《高产能沙龙项目全流程解析》
【银行营销】《银行客户营销策略与关系维护技巧》
【银行营销】《理财经理综合营销技能提升训练》
【银行营销】《大客户深度管理与关系营销》
【银行管理】《网点负责人综合管理能力提升》
【银行管理】《支行长经营管理能力提升》
【银行管理】《沟通管理与高效沟通技巧》
【职业素养】《银行实战商务礼仪与营销礼仪》
【职业素养】《银行柜员职业心态与自我管理》
【职业素养】《银行内训师培养项目》
【职业素养】《银行员工高效沟通与协作》
【职业素养】《优秀员工全能修炼》
服务客户
银行类：中国农业银行河北分行及各地市行、中国工商银行衡水分行及各支行 、中国工商银行沧州分行及各支行、中国建设银行衡水分行、中国建设银行邯郸分行、中国银行衡水分行、中国银行邯郸分行、中国银行廊坊分行、交通银行衡水分行、民生银行衡水分行、浦发银行衡水分行、中信银行包头分行、工商银行北京分行、宁波北仑农商银行、中原银行等。
保险公司类：阳光人寿河北分公司及各地市中心支公司、阳光人寿甘肃分公司及各地市中心支公司、阳光财险甘肃分公司、泰康人寿甘肃分公司、太平人寿河北分公司 、农银人寿河北分公司、农银人寿总公司、农银人寿福建分公司、幸福人寿河北分公司、交银人寿河北分公司等。
医药公司类：核力药业（香港）有限公司、海王星辰连锁药房有限公司、德生堂连锁药房有限公司、御芝林药业等。
生产制造业类：河北瑞丰科技有限公司、河北金卷教育科技有限公司、恒润集团、河北西玛电机股份有限公司、博路天成新能源科技有限公司、衡水宏宇软件信息工程有限公司等。
学员评价
李瑞倩老师的营销实战经验的确给一线人员带来了很大帮助与提升，使我们实现了从商品营销到服务营销的跨越式成长。
中国农业银行河北分行 时任个人金融部总经理 和总
沙龙项目操盘课程让我对新零售时代的经营管理有了更深刻的认识，课后一定会在全行推广学习，力争将学习到的方法知识应用落地。
中国建设银行衡水分行 支行行长 王行长
李瑞倩老师的沙龙项目培训，好复制，易推广极大提升了业务人员的签单率，给队伍增添了极大的展业信心。
太平人寿廊坊中心支公司总经理 王总
通过本次学习，我感到眼前一亮，拓宽了自己的思路。我深深感到，只要用心，再普通的工作都能做出不一样的效果来，我会把在这次学习中学到的知识运用到实际工作中去，并且坚持下去养成习惯。我相信，只要用心，就会有收获，谢谢李老师的课程。
中国银行邯郸分行 支行行长 李行长
李老师讲课效果引人入胜，从小故事讲述大道理，学习过程令人愉快，对学员行业熟悉，能有效运用行业的案例，生动吸引人，有趣。层次分明，亲切，逻辑性强，通俗易懂，目标准确，方法灵活，很和谐，案例深刻。
中国工业银行沧州分行 支行行长杨行长
李瑞倩老师给我们带来了很多的帮助，尤其在企业梯队建设及人才管理方面做相关性培训，还给与企业很多建设性意见助力企业落地成长
河北瑞丰科技有限公司总经理 孟总
李瑞倩老师在培训之前往往对客户进行沟通问诊，有针对性做课程开发，培训之后再次耐心地对管理者与销售人员提出的任何误区与疑问都随时给予正确指导。
河北金卷教育科技有限公司董事长 王董事长
【精彩瞬间】
| 中国农业银行保定分行 《大客户深度管理与关系营销》 | 中国建设银行唐山分行 《银行保险——网点经营与沙龙营销》 |
| 中国工商银行沧州分行 《网点主任高效领导力提升》 | 河北金卷教育科技有限公司 《专业销售技巧-客户沟通影响力及谈判技巧》 |
| 河北瑞丰科技有限公司 《企业实战商务礼仪与营销礼仪》 | 中国建设银行邯郸分行 《保险金信托-大客户营销》 |
| 恒润集团 《中高层管理技能》 | 农银人寿河北分公司 《保险专业销售技巧》 |
| 中国农业银行衡水分行 《理财沙龙讲座》 | 中国银行石家庄分行 《服务效能提升与训练》 |
| 太平人寿河北分公司联合农业银行 《高端名仕私享会》 | 农银人寿邢台中心支公司 《理财沙龙讲座》 |
| 博路天成新能源科技有限公司 《自我赋能与情绪解压》 | 包头银行中信银行 《柜员沟通营销》 |
【视频链接】
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/0237eafc1253642700334048793/v.f1453242.mp4
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/673eeb303270835013442374210/v.f1453242.mp4
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