1.点击下面按钮复制微信号
点击复制微信号
珀菲特企业管理
Karen /郑老师
KEY WORDS OF Corporate Training
联系我们：
13382173255（Karen郑老师）
学员背景| Course Background
参加对象：寿险公司内勤
授课形式：理论讲解、视频体验、案例解析、培训活动、分组讨论
授课天数：1 天
课程背景| Course Background
中国寿险行业正处于深刻变革期，低利率环境、老龄化趋势及政策红利共同驱动行业转型。预定利率动态调整机制、"报行合一"政策以及个人营销体制改革等新政深入实施，推动行业向高质量方向发展。同时，寿险公司正从传统险向分红险等利率敏感型产品转型，以应对利差损风险并提升价值创造。科技创新尤其是AI技术正在重塑保险全流程，从产品设计到客户服务，为行业注入新动能。
课程收益| Program Benefits
• 全面了解当前寿险行业发展现状、核心政策及市场格局
• 深入理解分红险转型的价值意义、产品设计逻辑及营销策略
• 掌握AI技术在寿险各岗位的应用场景及实施路径
• 提升专业素养和跨部门协作能力，助力公司高质量发展
课程大纲| Course Outline
一、 寿险行业发展现状与政策解读
1.行业整体发展态势
• 核心数据亮点：2025年上半年寿险行业新业务价值（NBV）显著增长
• 渠道优化成果：代理人精英化转型成效显著，银保渠道爆发式增长
• 投资端表现：头部险企加大权益资产配置，聚焦高股息及新质生产力标的
2.关键政策深度解读
• 预定利率动态调整机制
1. 政策背景：防范利差损风险，实现预定利率与市场利率挂钩
2. 核心要求：保险公司需参考行业协会研究值动态调整产品预定利率
3. 影响分析：产品差异化减弱，投资能力成为核心竞争力
• "报行合一"与佣金递延政策
1. 监管要求：精算假设费用、预算费用和考核费用相统一
2. 佣金改革：缴费期5-10年保单佣金发放不少于3年，10年及以上不少于5年
3. 长期影响：规范渠道费用，降低经营压力，引导长期服务导向
• 个人营销体制改革
1. 代理人转型：支持员工制或代理制转换，建立质量导向佣金机制
2. 分级销售管理：实施人身险产品分类和销售人员分级
3. 社会保障提升：推动灵活就业人员参保，提升代理人福利水平
3.行业挑战与机遇
• 主要挑战：利差损风险、竞争同质化、健康险增速承压
• 发展机遇：老龄化带来的医养需求中等收入群体财富配置需求
• 互动问答：针对第一部分内容的疑问解答
一、 分红险转型与价值提升策略
1. 分红险转型的动因与价值
• 转型背景：低利率环境下，传统险负债成本与投资收益率"倒挂"，利差损风险凸显
• 核心价值：
1. 降低刚性负债成本，改善利差损
2. VFA会计计量提升利润和净资产稳定性
3. 增强产品灵活性，提升客户价值
2.分红险产品设计与定价策略
• 产品设计要点：
1. 合理设定分红实现率"限高"机制
2. 平衡客户吸引力与公司利差空间
3. 融入健康管理、养老等服务元素
• 定价考量因素：
1. 投资收益率预期
2. 死亡率、发病率等风险因子
3. 费用率和继续率假设
4. 市场竞争和客户接受度
3. 分红险营销策略与渠道协同
• 客户沟通策略：聚焦财富管理和养老规划需求，强调长期价值而非短期收益
• 渠道适配策略：
1. 代理人渠道：强化专业培训，聚焦中高净值客户定制化方案
2. 银保渠道：深化银行合作，打造"储蓄替代+保障"综合解决方案
• 营销支持体系：
1. 销售工具开发：利益演示系统、客户需求分析工具
2. 培训体系：分红原理、销售话术、合规要求
3. 绩效激励：向高价值分期交业务倾斜
一、 AI技术在寿险公司的应用与实践
1. AI技术概述与行业应用现状
• AI技术体系：机器学习、自然语言处理、知识图谱、计算机视觉
• 行业应用现状：
1. 智能客服：平安AI大模型调用8.18亿次，辅助销售661亿元
2. 智能核保理赔：平安智能理赔占比59%，效率大幅提升
3. 风险预测：基于大数据和AI的精准定价和反欺诈模型
2.部门岗位AI应用场景
• 核保与理赔部门：
1. 应用场景：智能核保（自动风险评估）、智能理赔（图像识别损伤、欺诈检测）
• 客户服务与营销部门：
1. 应用场景：智能客服系统、个性化推荐、客户流失预测、精准营销
• 信息技术与数据管理部门：
1. 应用场景：AI模型开发部署、数据治理、知识图谱构建
一、 职能赋能 —— 强化内勤 “岗位专业关”
1. 1、财务岗：业务导向的财务支持能力提升
• 保险业务财务核算核心要点
1. 保费核算：个人 / 团体保费计算逻辑（含费率、折扣、税费）、保费到账确认流程（与业务系统数据对接规范）
2. 理赔款支付：理赔金额核算依据（与理赔部门数据核对要点）、支付时效管控（如何匹配业务 “快速理赔” 需求）
3. 业务成本管控：展业费用（如宣传费、差旅费）核算标准、与业务部门的成本分摊规则（避免核算争议）
• 财务与业务的数据协同技巧
1. 业务数据口径统一：如 “有效保单”“新单保费” 在财务与业务系统中的定义对齐（案例：某分公司因口径不一致导致数据偏差的解决方案）
2. 财务报表可视化：如何将保费、成本数据转化为业务部门易懂的报表（如月度 “业务利润分析表”）
3. 2、人力岗：匹配业务的人才支撑能力提升
• 业务团队人才需求精准识别
1. 不同业务板块人才画像：个人寿险销售（需 “沟通能力强 + 抗压性高”）、团险业务（需 “企业资源 + 商务谈判能力”）、健康服务（需 “医疗背景 + 服务意识”）
2. 业务旺季人才需求预判：如 “开门红” 期间销售团队扩招节奏、招聘渠道优先级（内部推荐 vs 外部招聘）
• 业务导向的培训与激励设计
1. 新员工培训：加入 “业务流程通识” 模块（如让新销售快速了解财务保费核算、办公室服务流程）
2. 业务团队激励：如何结合业务目标设计佣金发放规则（如 “新单保费达标奖励” 的财务核算衔接）
3. 3、办公室岗：服务业务的运营保障能力提升
• 业务场景化行政支持
1. 客户接待场景：如业务部门邀约大客户面谈 —— 办公室需提前准备的物料（产品手册、茶水）、会议室布置（投屏、签约文件）
2. 业务会议支持：如 “季度业务复盘会”—— 办公室需提前收集业务数据（对接财务）、安排参会人员（对接人力）、准备会议纪要模板
• 业务应急事件响应
1. 突发业务需求处理：如业务部门临时需要 “保单合同加急打印”—— 办公室的响应流程（优先级判定、跨部门协调）
2. 客户投诉协同处理：如客户因 “保全流程慢” 投诉 —— 办公室如何联动业务、财务部门快速响应
一、 协同支持 —— 打通内勤 “跨部门协作关”
1. 1、跨部门协同的核心逻辑与价值
• 协同本质：“以业务目标为核心，职能部门补位配合”（案例：某支公司 “开门红” 期间，财务快速核算佣金、人力紧急招聘、办公室保障客户接待，最终达成业务目标）
• 内勤部门协同痛点拆解：信息壁垒（如财务不告知业务 “保费到账延迟原因”）、责任模糊（如业务需求对接 “找财务还是找办公室”）、响应滞后（如人力未及时反馈 “招聘进度”）
1. 2、标准化协同机制与流程
• 协同需求对接规范
1. 需求发起：业务 / 内勤部门需明确 “需求内容（如‘招聘 5 名团险销售’）、紧急程度（如‘3 天内反馈候选人’）、对接人”
2. 需求响应：接收部门需在 “2 小时内确认需求、1 个工作日内反馈初步方案”（如办公室接收到 “客户接待需求”，2 小时内确认时间地点，1 工作日内反馈接待流程）
• 关键协同场景流程落地
1. 新业务推广协同：业务部门提需求→人力招聘适配人才→财务核算推广成本→办公室准备宣传物料（明确各环节时间节点与责任人）
2. 客户投诉处理协同：业务部门收集投诉→办公室对接客户→财务核算理赔款→人力跟进业务团队服务改进（明确各部门职责边界）
3. 3、协同沟通与冲突解决实战
• 高效沟通技巧：
1. 向上沟通（对接领导）：用 “业务数据 + 解决方案” 汇报（如财务向领导汇报 “保费核算延迟”，需说明 “延迟原因 + 改进后可提升 30% 效率”）
2. 横向沟通（跨部门）：用 “对方视角” 表达需求（如人力对业务说 “若能明确销售人才的‘客户资源类型’，招聘准确率可提升 50%”）
• 冲突解决模拟：
1. 场景 1：财务因 “业务部门未提供完整保费明细” 拒绝核算，业务认为 “财务故意拖延”—— 分组讨论解决方案（如制定 “保费明细提交标准模板”）
2. 场景 2：人力招聘的销售新人不符合业务预期，业务要求 “重新招聘”，人力认为 “业务未明确需求”—— 角色扮演（业务与人力分别表达诉求，达成需求共识）
3.
讲师背景| Introduction to lecturers
李瑞倩老师
《操盘先锋—银行沙龙操盘手培养项目》主创导师
授课风格
讲授专业：综合运用文字、图片、影音、互动等教学方式，充分调动学员的积极性、参与性，摆脱了纯理论式的刻板教学，通过自己大量的实际案例，进行生动有趣的呈现，以点带面，提升学员专业技能。
案例丰富：授课案例精心设计、逻辑严密、构思巧妙，将法实操经验融入到课程培训中；讲课风格生动风趣，寓教于乐、深入浅出、通俗易懂。
引导启发：案例逐一解析，复盘失败原因；分享成功经验，点评一针见血；问题举一反三，技巧现学现用。
对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。
课堂活跃：讲课风格生动风趣，寓教于乐、深入浅出、通俗易懂，注重引发学员思考
金融（银行、保险）服务营销专家
• 曾任：太平人寿中心支公司银保分管总经理
• 曾任：农银人寿省分公司银行保险部总经理
• 曾任：农银人寿中心支公司总经理
• 《明企明师培训师培养项目标准课程》授权认证导师
• City&Guilds国际认证授权高级礼仪培训师
• 银行、保险行业特邀讲师
• 中行、农行、工行、建行等多家银行合作经历
• 十二年银行保险销售管理培训实战经验
• 现场辅导网点数超过1000+/现场授课银行数超过100+
个人简介
李老师拥有12年银行保险销售管理及培训经验，是当地最年轻的高管之一，在管理过程中，将自己做客户服务的亲身经历及对银行服务营销的深刻理解，理论联系实际，开发出一系列课程，展开培训工作，使受训学员在网点管理、系统搭建、服务与营销技巧、沙龙项目操盘、银行内训师培养等多方面的提升，大大提升银行员工的管理/服务与营销标准。曾组织策划并主讲“理财沙龙”千余场，单场成交最 高1700万。
李老师在农银人寿河北分公司担任银行保险部总经理时，搭建沙龙项目营销体系，全省培训营销队伍110人，三个月的时间，产出保费5600万期交，同时建立了新人成长体系，高客营销体系，体验式沙龙模式等创新项目。
同时李老师也是中行、农行、工行以及多家股份制银行特邀培训讲师，辅助银行营销年交100万保单近100张，现场培训网点数超过1000+、主讲银保营销沙龙数千场，擅长保险营销项目的创新，课程的开发，银行讲师的培训、服务营销提升等。
经典培训语录：当你读懂了客户，就可以不销而销。
李瑞倩老师，一位有着博大情怀与梦想的培训讲师，拥有丰富的管理销售实战经验，她秉承着用大爱践行使命，用格局影响众人的准则，凭借深厚而丰富的管理销售经验，令众多企业学员深深折服，她用智慧创造财富，用知识回馈社会。
【项目案例】
●农业银行唐山分行《决胜开门红保险沙龙项目》
担任主讲老师，组织策划并主讲“理财沙龙”21场，实收保费3900万
● 保定中国农业银行《星级网点辅导项目》
担任主讲老师，对此地区网点进行了连续2期，每期7天的授课+辅导。
● 石家庄中国银行标杆网点打造项目
担任项目主导讲师，对石家庄中国银行各个支行进行标杆网点塑造和导入，进行4期，每期7天。
● 衡水工商银行网点主任轮训
担任主讲老师，对工商银行衡水分行网点主任进行销售技能提升轮训授课，共5期。
● 廊坊中国银行柜员服务营销能力培训
担任主讲老师，对南阳邮政柜员进行服务营销能力提升培训，共6期。
● 农业银行河北省分行网点主任暨基层党支部书记培训项目
担任主讲讲师，主要负责全省200多名网点主任暨基层党支部书记的岗位职责、营销技巧等方面的技能培训，并得到了银行高管的一致好评，项目结束之后又被推荐介绍邢台支行培训项目。
● 中原银行南阳分行保险沙龙项目推动
担任主控老师，主要负责12家支行保险业务的营销及沙龙推动，组织策划并主讲“理财沙龙”13场，项目推动保费1763万。
主讲课程
【保险营销】《银行保险——网点经营与沙龙营销》
【保险营销】《银行保险网点经营，渠道关系升级与期交营销》
【保险营销】《高产能沙龙项目全流程解析》
【银行营销】《银行客户营销策略与关系维护技巧》
【银行营销】《理财经理综合营销技能提升训练》
【银行营销】《大客户深度管理与关系营销》
【银行管理】《网点负责人综合管理能力提升》
【银行管理】《支行长经营管理能力提升》
【银行管理】《沟通管理与高效沟通技巧》
【职业素养】《银行实战商务礼仪与营销礼仪》
【职业素养】《银行柜员职业心态与自我管理》
【职业素养】《银行内训师培养项目》
【职业素养】《银行员工高效沟通与协作》
【职业素养】《优秀员工全能修炼》
服务客户
银行类：中国农业银行河北分行及各地市行、中国工商银行衡水分行及各支行 、中国工商银行沧州分行及各支行、中国建设银行衡水分行、中国建设银行邯郸分行、中国银行衡水分行、中国银行邯郸分行、中国银行廊坊分行、交通银行衡水分行、民生银行衡水分行、浦发银行衡水分行、中信银行包头分行、工商银行北京分行、宁波北仑农商银行、中原银行等。
保险公司类：阳光人寿河北分公司及各地市中心支公司、阳光人寿甘肃分公司及各地市中心支公司、阳光财险甘肃分公司、泰康人寿甘肃分公司、太平人寿河北分公司 、农银人寿河北分公司、农银人寿总公司、农银人寿福建分公司、幸福人寿河北分公司、交银人寿河北分公司等。
医药公司类：核力药业（香港）有限公司、海王星辰连锁药房有限公司、德生堂连锁药房有限公司、御芝林药业等。
生产制造业类：河北瑞丰科技有限公司、河北金卷教育科技有限公司、恒润集团、河北西玛电机股份有限公司、博路天成新能源科技有限公司、衡水宏宇软件信息工程有限公司等。
学员评价
李瑞倩老师的营销实战经验的确给一线人员带来了很大帮助与提升，使我们实现了从商品营销到服务营销的跨越式成长。
中国农业银行河北分行 时任个人金融部总经理 和总
沙龙项目操盘课程让我对新零售时代的经营管理有了更深刻的认识，课后一定会在全行推广学习，力争将学习到的方法知识应用落地。
中国建设银行衡水分行 支行行长 王行长
李瑞倩老师的沙龙项目培训，好复制，易推广极大提升了业务人员的签单率，给队伍增添了极大的展业信心。
太平人寿廊坊中心支公司总经理 王总
通过本次学习，我感到眼前一亮，拓宽了自己的思路。我深深感到，只要用心，再普通的工作都能做出不一样的效果来，我会把在这次学习中学到的知识运用到实际工作中去，并且坚持下去养成习惯。我相信，只要用心，就会有收获，谢谢李老师的课程。
中国银行邯郸分行 支行行长 李行长
李老师讲课效果引人入胜，从小故事讲述大道理，学习过程令人愉快，对学员行业熟悉，能有效运用行业的案例，生动吸引人，有趣。层次分明，亲切，逻辑性强，通俗易懂，目标准确，方法灵活，很和谐，案例深刻。
中国工业银行沧州分行 支行行长杨行长
李瑞倩老师给我们带来了很多的帮助，尤其在企业梯队建设及人才管理方面做相关性培训，还给与企业很多建设性意见助力企业落地成长
河北瑞丰科技有限公司总经理 孟总
李瑞倩老师在培训之前往往对客户进行沟通问诊，有针对性做课程开发，培训之后再次耐心地对管理者与销售人员提出的任何误区与疑问都随时给予正确指导。
河北金卷教育科技有限公司董事长 王董事长
【精彩瞬间】
| 中国农业银行保定分行 《大客户深度管理与关系营销》 | 中国建设银行唐山分行 《银行保险——网点经营与沙龙营销》 |
| 中国工商银行沧州分行 《网点主任高效领导力提升》 | 河北金卷教育科技有限公司 《专业销售技巧-客户沟通影响力及谈判技巧》 |
| 河北瑞丰科技有限公司 《企业实战商务礼仪与营销礼仪》 | 中国建设银行邯郸分行 《保险金信托-大客户营销》 |
| 恒润集团 《中高层管理技能》 | 农银人寿河北分公司 《保险专业销售技巧》 |
| 中国农业银行衡水分行 《理财沙龙讲座》 | 中国银行石家庄分行 《服务效能提升与训练》 |
| 太平人寿河北分公司联合农业银行 《高端名仕私享会》 | 农银人寿邢台中心支公司 《理财沙龙讲座》 |
| 博路天成新能源科技有限公司 《自我赋能与情绪解压》 | 包头银行中信银行 《柜员沟通营销》 |
【视频链接】
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/0237eafc1253642700334048793/v.f1453242.mp4
https://1500026140.vod-qcloud.com/a29c5544vodtranssh1500026140/673eeb303270835013442374210/v.f1453242.mp4
Service Procedure
Service Advantages
我们拥有几百家各类企业的项目咨询基础、多行业数据库、多年的行业经验，并对企业进行深度研究和剖析，总结出一系列深入的观点和经验。
我们的咨询方案的设计过程秉承“知行合一”的理念，既具备理论知识，又重视项目的实操性。经过多年的经验，我们积累了丰富的案例库，涉及18个领域，近千个案例，并将案例与咨询项目完美结合。
我们的咨询团队分布于各大领域，拥有多年的业内从业经验，具备丰富的企业管理实操经验。在定制咨询方案前，我们会为客户匹配多位业内咨询师，供客户进行比对选择，根据客户需求及问题，定制化地设计咨询方案，确保项目的顺利进行。
ABOUT PERFECT CONSULTANT
We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.
What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).
10年更懂你
中大型企业共同选择
累计培训学员
现有公开课
现有内训课
现有在线课程
辐射城市
OFFLINE BUSINESS
高层团队引导工作坊
中层管理内训
基层管理内训
人才梯队建设咨询项目
工厂运营咨询项目
TTT内训师咨询项目
领导力公开课
精益智造公开课
个人效能公开课
Video Information
【见证企业成长每一步】
AI效能提升 × HR实战干货 × 领导力精要，前沿管理智慧每周更新，
关注视频号获取全场景管理解决方案，让卓越触手可及！
企业视频号
官网电话：400-008-4600；手机号：13382173255（Karen郑老师）；网站：www.perfectpx.com
PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO
热线咨询
周一至周日9:00-18:00
微信咨询（注明来意）
周一至周日8:00-20:00
珀菲特咨询顾问
珀菲特咨询顾问Copyright © 2006-2025 PerfectPX All rights reserved. 苏州珀菲特企业管理顾问有限公司 版权所有 苏ICP备11056827号-1 苏公网安备 32050702010145号
珀菲特咨询顾问珀菲特咨询顾问
关注公众号
关注视频号